“金信政法携手 风控实验室首面世”

本篇文章2964字，读完约7分钟

，对互联网金融，特别是p2p网络贷款来说，注定是血雨腥风的一年。 普惠金融部成立，监管进入倒计时，领域大规模洗牌渐近，忧心忡忡的平台业主们开始将目光从规模的扩大转向风能控制的完整性，一度引发了关于最优风能控制模式的争论。 最适合中国土壤的风控模型是哪个？ 国内第一个互联网金融风控实验室一成立，可能很快就会有答案。

据悉，风控实验室由中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心与国内大型互联网金融平台金信网合作设立，比较风控标准、网络金融立法、领域管制和金融创新开展研究。

在风控实验室挂牌发布会上，金信网首席运营官安丹方表示，目前国内互联网金融风控模式在运营中开始凸显短板效应，急需寻求最适合我国土壤的互联网金融风控模式。 中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君教授认为，在现有的制度框架下，阻碍了互联网金融创新，修改法定规则势在必行。

风控短板很显眼

本土风控需要扔石头问路

网络金融的迅速发展至今被戴上了“野蛮生长”的标签。 特别是在p2p领域，给投资者带来了高收益，此外，平台的用途、放贷、违约等负面事件也层出不穷。

“问题的平台之一，本身可能是骗子，但另一个是因为风控不够，经营不善。 ”金信网coo的安丹方表示，虽然在中国进行互联网金融，但由于征信体系的不完善，无法完全参照国外的成熟模式，风控几乎是“摸着石头过河”。

她还指出，目前各平台使用的风力发电系统与创业者出身有很大关系，背景不同，相应的风力发电系统也呈现多样性，但许多模型在快速发展的过程中试图获得短期利益，但其模式的风险和短益

从p2p平台来说，在线p2p平台多使用风险准备金模式，但该模式一旦偏离平台的操作功能，很容易发展为资金池，潜伏着法律风险和敏感的监管问题； 纯在线p2p由于国内征聘不足，数据不充分，风险难以控制，追索价格大； o2o的模式现阶段最符合国情，但由于开展在线考核，风控价格较高。

“任何现有模式都有缺陷，那么最适合中国土壤的互联网金融风控模式该怎么办？ 这是风力发电所应该处理的问题。 ”。 安丹方面告诉记者，现阶段与政法大学共同建立风控实验室，对金信网更具现实意义。 “业内大多有这样的共识，将制定年度监管细则，领域必将洗牌。 风控能力决定着金信网在这场白刃战中能走多远。 ”

中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君教授在谈到风控实验室的设立目的时表示，互联网金融的本质还是金融，经营是风险，所以风控是其核心，互联网金融的风险如何被控制

李爱君表示，p2p平台在运营时涉及中小企业和担保等机构，比以前流传的金融机构的风评管理要多，不仅现有的风评管理模式本身存在缺陷，还容易产生跨领域的系统性风险。 “民间借贷一旦出现风险，将影响融资性担保机构乃至中小企业，中小企业的风险将蔓延到p2p平台，风险扩大。 ”

因此，李爱君认为，从某种意义上来说，帮助互联网金融公司找到最佳风力抑制系统，将降低整个金融系统的风险，是一项非常实用的研究。 风力发电实验室以实体经济、实体公司的经验、数据为支撑，与监管部门、司法部门、领域协会合作，汇聚各方面资源，使风力发电实验室成为开放的研究平台。

安丹方表示，风控实验室成立后，金信网作为基地，希望以自身实践为研究提供第一手素材，率先开展研究的“小白鼠”，为寻求适用于整个互联网金融领域的风险控制体系而抛砖引玉。

金融创新的阻碍很多

修改法律势在必行

在风控实验室成立的发布会上，“立法”、“制定规则”、“创新”反复被参加的专家、官员、行业干部们提及。

最高法院政策研究室高级法官李晓认为，互联网是一把双刃剑，网络金融给金融创新带来了新的活力，也对我国金融业的快速发展、金融监管、顾客权益保护提出了非常严峻的挑战。

“(互联网金融)现在有一点法律上的灰色地带。 金融监管部门应该尽快制定p2p网络借贷规则，制定非法集资的界限。 否则，在经营中不小心踩到法律红线的话，有可能被追究刑事责任。 》李晓加快完善p2p网络贷款风险机制，研究开发非法集资监测、预警机制和管理平台，通过网络数据新闻的收集、拆解、解决，对非法集资风险活动进行早期监测预警

关于李晓法官的观点，安丹方面认为，互联网金融快速发展在中国面临最大问题是法律滞后。 目前，《合同法》、《物权法》等在业务设计相关环节上存在制约，但这些都是基本法，与互联网金融行业的法律和细则相比也是空小白。

李爱君表示，目前的互联网金融不是单纯的借贷法关系，产品众多，客体、主体、法律关系等发生了巨大变化，现有的法律制度框架阻碍了金融创新，因此有必要修改法律。

在“立规”讨论中，与会专家普遍提出风控实验室应将风险指标量化标准作为研究重点之一。

中国支付清算协会的杜晓宇表示，应该在互联网金融，特别是网贷领域建立统一的指标和披露标准，“这个很容易说，但实际上去年，我们探索了一年也没能建成。 因为各种统计方法完全不同，对坏账的认识也不同”。

透明风险指标是风险控制的关键，但目前领域缺乏对敏感指标的统一计算口径，各平台放贷规定标准与计算方法差异较大，领域没有统一的贷款分级标准，贷款跟踪评估机制本身不良

与金融创新相比，安丹方面认为未来网络金融在创新探索中将呈现定制化、细分化、统一化。 “定制化是根据不同顾客的诉求提供差异化服务，细分化是金融服务越来越细分，统一化是所有支付账号统一管理。 ”

她指出，根据这些新趋势推出的互联网金融创新作为新事物，上市时存在政策、合规、风力控制等诸多挑战，风能控制实验室将这些创新产品作为研究方向之一，研究成果可以服务于创新产品

“金融创新应该合法创新，非法创新不叫金融创新。 另外，金融创新一定符合流动性、经营效率和安全性，不符合的也不是我们希望的创新。 ”李爱君教授表示，风控实验室将支持互联网金融创新在法律框架下运营，为金融创新保驾护航。

相关链接

——金信风控o2o的大数据探索

金信网上线至今，从未停止过风控探索的脚步。

成立之初，金信网提出了“o2o+大风量控制战术”，以在线和离线相结合的形式对借款人进行了考核。 根据其在线服务机构信和财富在全国建立的400多个落地服务网站，风控团队可以对比各项借款业务，对比各项借款人均100%进行实地调查。

然后，金信网控制投资控股第三方信用管理企业信与汇诚，积累了大量的一手数据。 年12月，信和汇丰正式批准央行颁发的公司注册牌照，自主启动中国本地化注册产品开发，通过注册帮助金信网进行风控双重审查。

另外，金信在业内首先提出了p2p领域的标准化体系，包括风控标准、技术标准、服务标准、法律标准、合作标准、支付结算标准6种标准模式。 各标准模式是金信网在实践中积累的顾客体验和严格要求相结合的产物。

“严格的风评管理确保了我们借款人的质量，将坏账率控制在了非常低的范围内，但是o2o模式的在线审价高也是确实存在的短板。 ”安丹方面认为，p2p平台要做大做强、快速发展，就必须加入真正的网络基因，通过风控手段进行改革创新，“当前领域热门的大数据风控是一个可以探索的方向。 ”。

据悉，金信网已着手遏制大数据风气，今年将在大数据征信方面发力，着力打造基于征信的大数据产品，实现信贷前的反欺诈识别和信贷后风险预警，迈出风控创新的一大步