“银行“不敢贷、不愿贷”问题仍在 连续两月实体经济贷款同比少增”

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今年6月，银保监会在浙江台州召开微型公司金融服务经验交流会，指出银行“不愿意贷、不愿意贷”的问题依然存在。 从近几个月的数据来看，这一局面没有明显改善。

央行公布的数据显示，8月金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加1.3万亿元，比去年同期减少95亿元7月份对实体经济发放的人民币贷款增加8086亿元，比去年同期减少4775亿元。 从不良水平来看，《每日经济信息》记者发现，相对于上半年商业银行的不良数据，不良水平有所上升。 一季度末商业银行不良率为1.80%，二季度末不良率为1.81%，上涨0.01个百分点。

央行第二季度银行家问卷调查显示，第三季度银行家宏观经济热度预期指数低于第二季度0.1个百分点，表明未来预期有所下降。

也就是说，金融机构对实体经济发放的人民币贷款增速较去年同期放缓，另一方面不良率上升，银行家对未来的预期有所下降。 在这种情况下，妥善处理银行“不敢借贷、不愿借贷”的问题面临着更大的挑战。

与银行信贷紧缩问题相比，中国银行研究院近期发布的《2019年第四季度经济金融展望报告》预计，未来央行将进一步健全风险补偿机制，破解“经济下滑——风险偏好下降——风控标准收紧——信贷收缩”的负循环

在经济下行压力加剧的情况下，金融机构信贷增长也在结构上放缓，银行“放贷难、放贷难”的情绪持续存在，“以宽货币巩固信贷”的特点依然明显。

8月对实体经济发放的人民币贷款增加1.3万亿元，比去年同期减少95亿元7月对实体经济发放的人民币贷款增加8086亿元，比去年同期减少4775亿元。

从结构看，8月，非金融公司和机构团体人民币贷款增加6513亿元，其中短期贷款减少355亿元，中长期贷款增加4285亿元。 7月，非金融公司和机构团体人民币贷款增加2974亿元，其中短期贷款减少2195亿元，中长时贷款增加3678亿元。 以上数据显示，7、8、2月公司短期贷款规模持续下降。

从上半年贷款变动来看，从增加值来看，上半年对实体经济发放的人民币贷款增加10.02万亿元，比去年同期增加1.26万亿元。 一季度对实体经济发放的人民币贷款增加了6.29万亿元。 因为第二季度增加了3.73万亿元。 可以看出，第二季度的增长比第一季度大幅放缓。

从金融机构贷款期限结构来看，外汇非金融公司和其他机构贷款中，长时间贷款上半年增加3.47万亿元，比去年同期减少1880亿元。 从余额来看，截至上半年期末，该余额为54.89万亿元，比去年同期增长10.9%，增速比季度末低1个百分点。 以上数据显示，二季度公司长期贷款增速较去年同期放缓，且年内分季度比较，二季度余额增速较一季度回落。

从用途来看，二季度末，外汇固定资产贷款余额40.92万亿元，比去年同期增长10.6%，增长率比上期末低0.7个百分点。 经营性贷款余额39.8万亿元，比去年同期增长4.4%，增长率比上期末低0.3个百分点。 以上数据显示，半年固定资产贷款和经营性贷款增长均有不同程度的放缓。

从产业结构看，二季度末，外汇工业长期贷款余额8.87万亿元，比去年同期增长5.2%，增速比上期末低2.2个百分点。 上半年增加2825亿元，比去年同期减少1529亿元。 外汇服务业长期贷款余额37.52万亿元，比去年同期增长12.1%，增速比上期末低1.1个百分点。 上半年增加2.56万亿元，比去年同期减少1585亿元。 以上数据显示，半年来，工业和服务业长时间贷款增速也大幅放缓。

从银行贷款不良水平来看，今年以来不良债权水平上升，一季度末商业银行不良率为1.80%，二季度末不良率为1.81%，上涨0.01个百分点。 9月24日，央行行长易纲透露，目前银领域的不良率为1.99%。

与此相对应，今年以来，央行货币政策的描述中，稳健的货币政策减少了“中性”，减少了“利好货币供给总关口”，新增了“加强逆周期调节”。

进入今年以来，货币政策逆周期调节的力度加大，使用年内存款准备金率、中期放贷便利、常备放贷便利、市场操作公开等多种货币政策工具保持了流动性合理充裕，但在货币政策传导结构的末端，流动性不如预期。

这一系列现象表明，在经济下行压力不减的背景下，即使央行继续以各种手段向金融机构注入流动性，金融机构融资“不愿放贷、不愿放贷”的情绪依然不减，货币政策传导在银行融资环节陷入困境，“以宽货币巩固信用”

不仅银行存在“不愿贷款、不愿贷款”等问题，而且对已经产生的贷款盲目放贷、拆借等现象也随时有可能发生。 据《经济参考报》报道，近日，银保监会向各银行保监局和各类银行发出《关于开展银行机构不合理放贷、放贷专项检查的通知》，对银行不合理放贷、放贷进行专项检查。 检查点涉及到是否通过完善信用体制机制，建立差异化、持股控制的差异化信用政策。 并通知进一步确定不得提取信用或拒绝信用的公司的条件设定。

《每日经济信息》记者表示，7月以来，许多银保监局要求不要盲目取贷、取贷。 贵州省银保监局提出，对各银行领域金融机构符合信贷条件，但面临暂时经营困难的公司，应当继续提供资金支持，不放贷，不断放贷。

甘肃省银保监局要求完全区别贷款政策，客观处理“三农”和中小企业出现的暂时性还款困难，对经营前景良好的不要盲目提取贷款，也不要终止贷款。 建立具有可操作性的职务免责和容错纠错机制，加强对“三农”和中小企业不良债权原因的识别，对履行职责但发生风险的支农工作，应合理免除信贷部门及其工作人员的相应责任。

福建银保监局也对符合产业政策、管理健全、有前景、但暂时出现经营困难的民营公司，认真落实省政府“五不”的要求，“不减少信贷规模、不提薪、不提高连续贷款门槛、不随意放贷。

融资昂贵，妥善处理融资难问题在经济下行环境中更为突出，但其背后的关键是新闻不对称，引起了相关部门的高度重视。 与之形成鲜明对比的是，近日，国家发改委银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷”中小企业融资支持的通知》，依托全国信贷新闻共享平台，对税务、市场监管、海关、司法及水电、燃气收费、社会保险、、

《每日经济信息》记者指出，今年6月银保监会在浙江台州召开小额公司金融服务经验交流会时，也积极推进信贷新闻共享平台、综合金融服务平台等基础设施建设，完善外部环境。

要缓和融资的高度，就需要缓和融资的困难，需要“贷款的勇气”、“贷款的欲望”。 央行行长易纲曾指出，过度关注融资价格而忽视融资可得性，将破坏金融机构的风险定价自主权，形成反向刺激，导致金融机构“不敢借贷、不愿借贷”，反而加剧融资难。

与如何改善银行“不敢借贷、不愿借贷”的局面相比，中国银行研究院日前发布的《2019年四季度经济金融展望报告》也对此进行了阐述，以健全风险补偿机制，改变金融机构的风评管理标准进行收紧 目前，货币宽信贷难以转换的重要原因是在经济下滑的背景下金融机构监管标准的收紧。 预计未来央行将进一步健全风险补偿机制，破解“经济下滑——风险偏好下降——收紧监管标准——信贷紧缩”的负循环。

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