“小银行“年关难过”：农商行三个月贴息1.8%揽存”

本篇文章1581字，读完约4分钟

“西南部地区的一家农商行急需寻找资金。 微信朋友中传出消息，预计一年期存款额外优惠5.3%，三个月优惠1.8%。”一位证券日报记者近日表示。

临近春节，银行公司客户使用费高峰期到来，大客户依赖度高的中小银行，特别是三四线城市中小银行面临的存款流失压力增大，“年关难过”不是笑话。

春节前的银行存款

流失风险增大

从近年来的数据来看，春节对银行存款的负相关影响比较明显。

金融数据显示，年1月人民币存款减少9402亿元，比去年同期减少2.05万亿元。 一位专家表示，年1月存款流失还是受春节因素的影响，春节前公司向员工发放奖金、现金等，居民收取大额取现和费用。 从财富科技商品收益率来看，在年近春节之前，银行的财富科技商品收益率大面积“破六”，表明了银行对存款和流动性的迫切诉求。 另外，央行的数据显示，年1月，春节前存款大幅减少不是唯一的情况。 年1月，人民币存款减少8000亿元。 年1月，人民币存款减少203亿元。

由于今年春节时间晚，对银行存款的影响也明显稍晚，应该说是在今年1月和2月之间，可能偏于2月。 也就是说，现在是商业银行“季节性”存款压力比较大的关键时刻。

当然，除了春节因素外，互联网金融目前正冲击着银行的存款和中间业务，新股发行也占据了大量的银行存款资金。 对银行领域内部来说，民营银行的设立、运营无疑进入了实质性阶段，成为了存款市场新的“分前”。 此外，外资银行的扩张能力增强，国内银行的市场份额也将受到挤压。

一些农商

存款率高

与国有银行和股份制银行相比，由于自身先天条件的优势，农商银行和城商银行的存款波动较弱。

根据花顺数据，姜堰农村商业银行、桐城农商银行年末存款率均超过73%，接近75%的监管警戒线，近年来持续上升。 此外，许多其他农商行年末存款率超过70%。 而且，某农商交易年的存款率超过了100%。

城商行的情况总体上略好于农商行，但部分银行的存款率高于70%。

对此，一位城商行人士指出，由于不允许跨地区经营，城商行和农商行大多为当地公司服务，存款难度大，除了依赖当地大客户外，贷款客户集中度也很高。 根据《证券日报》记者对部分城商行年报和同花顺数据的调查，少数银行最多10家客户贷款比例超过50%的监管红线，甚至富楚银行的这一指标也超过了67%。

由于农行、城商行等地方银行的年业绩数据一般在年4、5月公布，所以目前的主要比较数据来自年报，但从相关银行近年来存款率的变动趋势来看，年差并不大。

提高利率提高热度

农商银行存款价格高的企业

由于存款的季节性波动比较大，农商行要完成存款贷款比考核还要困难，提取存款成为了不得已的选择。 但是，由于去年监管部门的存款偏离度评估，闪存时的储蓄越来越多，发展成了固定存款。

去年9月，银监会、财政部、央行等联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理若干事项的通知》确定，商业银行加强存款稳定性管理，约束月末存款“高峰期”，月末存款偏离度不得超过3%。

新规指出，为了防止商业银行在季度末每月超过日均存款，避免存款偏离率的制约，将限制季度末日均存款的可计入金额。 另外，对存款交易较大、存在非法存款、虚假存款增加等问题的银行，将根据严重程度采取限制准入、降低评级、限制业务、提高稳定存款比例等监管纠正和处罚措施。

银行金融研究中心的拆除表明，银行不会因此改变提取存款的行为，只是银行的存款跟踪将从以前的“高峰时期”改为“每日”。

除了上述西南部地区农商行明确的信息诉求外，《证券日报》记者还在长期“潜伏”的社会交流平台上发现了大量的中短期资金诉求。 其中，3个月期限优惠性价比最高，记者粗略一看，报价高的是贵州地区信用社营业部，3个月期限优惠点高达2.2%，年折算收益率8.8%； 河南省一农商行披露的一年期存款贴现率达到6%，加上银行本来应支付的利息，存款价格接近10%。