“宝宝遭遇资金搬家 网络理财拼收益转向拼服务”

本网广州4月27日电(记者王凯蕾·吴燕婷) )曾经风光无限的网络“宝宝”最近收益率持续下降，接近5%的红线。 另一方面，受大额回购条件紧缩、转账、费用等功能限制的影响，客户数量急剧减少，资金“搬家”的趋势明显。 业内专家表示，互联网金融正从初期的“拼收益”向“拼服务”转型。 投资者建议用“长短结合”结合理财，特别是在资金利率下降的阶段，多配置中短期产品尽早锁定收益。

网络资产管理收益率持续下降

4月以来，市场资金面相对宽松，受此影响，网络“婴儿军团”收益率持续下降，“破五”只是时间问题。 截至26日，天弘《余额宝》7日的年化收益率为5.13%； 微信理财通“财富宝”7日的年化收益率为5.24%； 另外，新闻网站“现金宝”、京东“小金库”、苏宁“零钱宝”等互联网财富科技商品7天的化收益率均降至5.0%左右。

根据本互联网理财基金的统计数据，52个互联网基金理财产品中，目前24个基金的7日年化收益率超过5%，不到5成。 去年年末，由于资金紧张等原因，互联网的“宝宝”收益率曾一度徘徊在6%左右，但部分产品甚至达到了7%。

进入今年以来，对于“突变”的网络“宝宝”的回购政策，许多“宝宝粉丝”感到心烦。 从24日开始，从余额宝汇款到银行卡的金额不足5万元的情况下，2个小时就可以到账。 累计汇出的金额超过5万元的情况下，资金的收款时间为t+2天。 微信理财通则规定，华夏财富宝基金报送的回购业务在结算时间之前调整为回购的第二个工作日，这意味着理财通暂停了t+0模式的回购。

银网分解师殷燕敏认为，网络“宝宝”之所以比普通货币基金更受关注，正是因为其具有t+0实时还款的功能，与银行存款没有太大差别，能够突出收益特点，如果不能实现实时还款，将会对顾客产生冲击

据银行相关人士介绍，迄今为止，“宝宝”产品之所以能够实现t+0收款，实际上是由产品对接的基金企业先行垫付资金。 最新数据显示，截至一季度末，货币基金规模达到1.44万亿元。

客户的“逃离”资金“搬家”

业内分析人士表示，目前存款利率尚未完全市场化，但在互联网“宝宝”的推动下，银行已坐不住了。 普华永道数据显示，截至年底，十大上市银行存款总额为65.07万亿元，比去年同期增长9.53%，比去年的12.1%放缓近3个百分点。

为了保护顾客，维持存款，银行纷纷与基金企业合作，推出各类互联网理财产品，收益率直逼互联网“宝宝”。 截至26日，兴业银行掌柜7日年化收益率达到5.87%，中银“活期宝”7日年化收益率为5.26%，民生“如意宝”7日年化收益率为5.15%，平安银行近期最高收益为5.58%。

记者了解到，银行类“宝宝”没有存款限额，赎回条件比网络类“宝宝”灵活，银行还在尝试推出创新产品。 中信银行宣布开设“萨拉金宝”货币市场存款账户的，可以直接用atm机赎回，信用卡账单可以直接用货币基金还款等。

记者了解到，各类“宝宝”产品目前的高收益主要来源于银行的协议存款，因此，银领域在一定程度上可以影响“宝宝”产品的收益率预期。 因此，如果银行领域想要积极变革，银行版的“宝宝”产品也具有收益率的特点，会受到网络“宝宝”类的财富科技商品和冲击。

另外，银行的“宝宝”类产品收益不低，互联网金融产品总是对安全性感到担忧，因此很多人开始将互联网“宝宝”账户的钱重新放回银行，购买银行推出的理财产品。

“网络金融商品总是不稳定，回购条件也受银行左右。 既然收益率一样，那么一定在比较安全的以前就已经被银行告知了。 另外，银行的台风防范和顾客服务也比网络公司成熟一些。 ’深圳民生银行某分行的郑先生说。

短期产品锁定在推荐配置中的好处

银网金融分解师毛亚斌认为，目前各大银行也在推出自己的网络“宝宝”，但仔细研究产品，其实银行“宝宝”和网络“宝宝”没有实质性区别，比起收益，目前的各类网络“宝宝”更是如此。

“在存款竞争日益激烈的情况下，光靠收益率来竞争，谁的服务更亲切，谁就能赢得顾客？ 网络资产管理正在从“创收”转向“提高服务”。 ”毛亚斌说。

工商银行广东省分行理财经理刘先生向投资者建议，可以“长短结合”结合理财，1万元以内的流动资金可以放入网上“宝宝”，享受一定以上的收益，随时提取。 1万元以上5万元以下的资金可以购买1个月至3个月期间的短期财富技术商品，目前此类产品的收益率在4.3%—4.8%之间； 如果是5万元以上，短期不着急录用的资金，建议购买6个月到1年期的中期财科技商品。 目前这类产品的平均收益率在5.6%左右，可以尽早锁定收益。