“网贷平台，监管细则何时出”

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近年来，在互联网金融大潮中，中国网络借贷平台( p2p )如雨后春笋般层出不穷。 虽然坏平台经常跑，但领域的快速发展速度依然惊人。 据统计，目前市场上每天有2-3家新平台以上线的速度迅速扩大。

领域发展迅速，弥补了以前流传下来的金融不足

进入今年以来每月平台数量增加，据网贷之家统计，10月新上线平台71家，网贷成交量达到268.36亿元。 截至10月，网络贷款领域平台数量达到1474家，预计到年底全国网络贷款平台将达到1550家，领域累计交易额将突破3000亿元。

网贷是绕过以前流传下来的金融中介，网贷企业提供平台，贷款双方自由提高竞价，以成交为中介的贷款模式。 中国人民大学财政金融学院博士后流动站研究员陈文表示，目前国内p2p平台分为三种经营模式。 第一种是纯新闻无担保模式，贷款人自行承担违约风险。 二是平台本息保障仪式，平台通过缴纳风险准备金来保障出借人的贷款本息。 三是平台与第三方担保机构的合作，平台线上项目由担保机构保障贷款本息的偿还，平台重新定位为纯新闻平台。

人民银行发布的《中国金融稳定报告()》中肯定了网络贷款等网络金融的正面作用。 网络金融为普惠金融的快速发展做出了贡献，弥补了传统金融服务的不足，激发了中小企业快速发展的活力，对促进利率市场化起到了积极的作用。 浙江至展投资管理有限企业董事长董耀峰表示，从事网贷领域的目的是不希望有创新能力的中小企业因金融资源不足而无法开展业务。

门槛低，监管不足，诈骗平台多

值得注意的是，今年10月出现了38个问题平台，1月的问题平台数量居历史首位。

不仅如此，诈骗平台愈演愈烈，38个问题平台中有18个。 根据网络贷款之家的数据，从去年到现在有238个问题的网络贷款平台。

网贷之家首席执行官徐红伟表示，目前网贷之家统计的238个问题平台中，约有一半的平台是“抱病”在线，这些平台上存在合规业务的开展和虚假标记。 约1/3的平台从一开始就以欺诈目的经营剩下来的真是经营不善。

徐红伟表示，目前网络贷款领域缺乏统一的监管细则，没有准入门槛，无法绝不外传资质相当差的平台企业，造成投资者的经济损失，也影响了全领域的健康快速发展。

“很多乱跑的企业本质上不是网贷企业，只是打擦边球。 真正的网贷企业不需要跑。 因为做新闻中介，撮合双方赚取手续费。 举个例子，我听说过房地产经纪人跑，但没听说过房地产中介企业跑。 ”董耀峰说。

“代表队”入场，引领领域提高规范

目前，各地有国资背景的企业对网贷平台的投资正在悄然加快。 年末，国家开发银行全资子公司国开金融和江苏金农企业合作打造南京开鑫贷。 今年3月，北京市海淀区国有资产投资经营有限企业和北京海科融通支付服务股份有限公司共同投资的北京众信金融新闻服务有限企业正式成立。 据初步统计，北京、江苏、重庆、武汉、安徽等多个地方相继建立了地方性互联网金融平台。

另外，银行、保险、证券公司甚至上市公司向p2p平台扔橄榄枝。 平安银行有陆金所，招商银行有小公司e家。

对此，中央财经大学中国银行领域研究中心主任郭田勇表示:“进入今年以来，以银行类、国资为背景的机构进入了网贷领域。 理论上，这些机构资本雄厚，有经营规范，必将带动领域更加规范的快速发展，平台的运行现象将会减少。”

关于“代表队”入场是否会给民间资本带来竞争压力，徐红伟表示，中国市场潜力巨大，无论国资、银行、草根，在经营上各有特点，但有实力的股东入场无疑有助于提高整个网络贷款领域的话语权 董耀峰认为，以银行类、国资为背景的网络贷款企业具有公共信服力，资源有特点，但民营企业也具有创新性、灵活机动性、效率等自身特点。

网贷领域需要监管细则

在有问题的网贷平台中，一个是因经营不善倒闭，但徐红伟认为这家分公司的倒闭符合领域竞争的优胜劣势，是正常的现象。

网贷平台的快速发展和高风险的客观共存、陈文拆解、国内平台运营模式以平台自身担保为主，信用风险、道德风险积累和网上项目审核的价格加大了平台倒闭风险。 目前，网络贷款“去平台担保”，回归新闻中介的呼声开始在业内蔓延。 但是，网络贷款平台回归纯粹的新闻中介，快速发展仍然受到国内个人征信体系缺失和平台大数据堆积不足的大背景的阻碍。

与网络借贷平台的资金池现象相比，业内热议必须引入第三方托管制度，严格控制平台的资金池自建。 但徐红伟表示，目前该制度建设相当缓慢，存在第三方托管机构应如何监管等问题。 与个人投资者投资时缺乏合理评价的问题相比，陈文表示，国内未来有望掀起p2p投资基金创业热潮，专业化机构投资者将取代个人散户成为投资主力，这一发展本身也有助于整个领域更合理、更快速的发展

由于目前监管层对网络贷款领域的监管规则和制度还没有落地，许多纯欺诈性平台企业顺利入市，利用监管漏洞欺骗投资者，平台倒闭和业主外逃现象频发，影响了投资者对该领域的看法。 因此，对监管部门来说，必须加强金融客户权益保护工作，加快监管细则的制定，以利于领域未来的快速发展。