“农渔业迎来相互保险 最低资金门槛1000万”

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制图王晓庆

本报记者吉雪娇

随着保险《新国家十条》的出台，政府期待保险业发挥经济助推器和社会稳定器的作用，公众对保险的诉求也日益高涨。

最近，中国保监会颁布了《相互保险组织监管试点办法》(以下简称《试点办法》)。 记者表示，相互保险组织获释后，保险覆盖范围将扩大。

相互保险在国际上占有重要地位

相互保险，也就是有同样风险保障诉求的投保人，在平等自愿民主管理的基础上，以相互帮助、分担风险为目的，为自己进行保险经济活动。 遇到风险损失时，从所有投保人缴纳的保险费中提取相应的资金，进行风险赔偿。

目前，相互保险在国际保险市场上仍占有重要地位，特别是在农业、渔业、中低收入者等高风险行业得到了广泛应用。 据国际合作保险组织联盟统计，全年全球相互保险保费收入达到1.23万亿美元，占世界保险市场的26.7%，覆盖8.25亿人，相互保险组织总资产超过7.80万亿美元。

事实上，随着市场经济的快速发展和人们对风险防范诉求的增加，各类社会主体快速发展相互保险的愿望越来越强烈，特别是互联网技术的快速发展使相互保险面临着新的快速发展机遇。 此前发表的《国务院关于加快现代保险服务业快速发展的若干意见》中也确定了“鼓励开展多种形式的互助保险”。

分析师认为，从国际上看，相互保险组织具有以下三个独特特点。 一是投保人与保险人利益一致，能够以客户利益为中心，顺利实现客户参与管理，使保险人的不当经营和被保险人欺诈带来的道德风险比较不有效。 第二，展示行业费用低，核灾害损害确定精度高，可以比较有效地降低经营价格，为会员提供更经济的保险服务。 第三，由于没有对股东利益的压力，其资产和盈余全部用于被保险人的福利和保障，可以快速发展有利于被保险人长远利益的险种。

保监会计划从三个方面推进相互保险

在当前形势下，中国保监会认为，创新快速发展，相互保险这种普惠金融形式无疑具有积极的现实意义。 “相互保险组织具有不追求股东利益和经营价格低廉的优点，可以更好地为中低收入者和高风险行业提供简单灵活、免费用的保险产品和多元化、个性化的保险服务。 有利于扩大保险覆盖范围，提高保险服务的经济社会能力。 》保监会有关部门负责人表示，与此同时，相互保险将针对丰富的保险市场组织形式，挖掘保险业新的增长点。 树立长远的经营理念，促进保险业转型升级； 在创新农村基层社会管理方法、提高农村社会管理效率、提高人民群众保险意识、改善保险领域形象等许多方面都有益处。

上述负责人表示，根据《试行办法》的规定，将从三个方向推进相互保险的快速发展。 一是普通的相互保险组织，定位于在企业化基础上运营，在广大地区开展业务的大规模组织。 二是专业相互保险组织，定位于在特定领域或特定风险行业开展单一相互保险业务的专业相互组织。 第三类是区域相互保险组织，定位为为地市级以下特定区域范围内的居民提供专业保险服务的相互保险组织。

值得观察的是，根据国际经验，相互保险组织的融资难度相对较高。 为了培育相互保险这一新的市场主体，这次的“试行办法”也设立了比较宽松的准入条件。 其中，相互保险组织通常需要满足“有1亿元以上初始运营资金”和“有500多个初始会员”等主要设立条件，区域性、专业性相互保险组织有“1000万元以上初始运营资金”和“100多个初始会员”等。