“德众金融：互金协会七大惩戒有助领域自律”

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继互联网金融数据统计、新闻披露与共享之后，新闻互联网金融协会(以下简称互金协会)着手加强领域规范。 7月26日下午，互金协会向各会员机构颁发了《新闻网络金融协会章程》、《新闻网络金融协会会员自律公约》、《互联网金融领域健康快速发展倡议书》、《新闻网络金融协会会员管理办法》、《新闻网络金融协会惩戒管理办法》 据悉，上述文件于年7月21日正式公布，并经第一届会员代表大会及第一届常务理事会年第一次会议审议通过。 这意味着互金协会的437名会员单位的领域自律终于有了章可循。

7大惩戒方法严重者取消会员资格

在此次互金协会分发的5个制度文件中，最引人注目的是《新闻网络金融协会自律惩戒管理办法》(以下简称《办法》)。 因为，3月互金协会成立之日，协会承诺确定自律惩戒机制，提高领域规则和标准的约束力。 4月，协会秘书长、央行科技司副司长陆书春在一次论坛上表示，当前互联网金融惩戒手段亟待提高。 协会成立4个月后，自律惩戒管理办法终于落地。

《办法》规定了对违规会员的7种惩戒方法，如发出警告合同、警告函、强制培训、行业内部通报、公开谴责、暂停会员权利、取消会员资格等。 惩戒种类可以单独或合并实施。 在特殊情况下，会员将受到严厉的惩戒处分。 例如，有两种以上的应该惩戒的行为。 一年内发生两次或者两次以上相同性质的应当惩戒行为的； 对投诉人、举报人、证人等相关人员发生报复违规行为后，捏造、隐匿、销毁证据； 不执行协会对协会业务行为的合规监督检查和调查以及其他阻碍或拒绝不合作检查工作情况的惩戒决定。

违反行为构成犯罪的，协会依法移送司法机关。 根据规定，会员的违规行为及最终惩戒决定必须填写协会会员管理系统。 另外，协会应当将惩戒会员的检查文件与惩戒决定书等资料一起存档，并参照国家文件管理的有关规定进行保管。

会员可以呼吁惩戒决定

据说在 互金协会理事会下设立了惩戒委员会，负责对协会调查的违规行为进行惩戒。 对协会调查的违规行为，由惩戒委员会常设机构组织检查或调查后，向惩戒委员会提交检查或调查报告。 此外，在协会理事之下另外设立申诉委员会，负责受理当事人对协会惩戒委员会的惩戒决定的申诉，还负责以补助金等方式对会员进行不正当竞争行为的申诉。 为了确保惩戒的公平、公正，《办法》还确定了回避制度，涉及利益相关等的惩戒委员会委员需要自行回避，当事人、投诉人有权申请回避。 此外，规定申诉委员会委员不得兼任惩戒委员会委员。

惩戒方法将提高对会员的约束力

那么，这次惩戒方法的制定会对领域产生什么样的影响呢？ 协会是自律性组织，无权强制处罚。 这是因为从协会的角度来看，取消会员资格在其能力范围内是严厉的处罚措施。 作为中国互金协会的理事单位，德众金融理事长许圣明认为，此次惩戒办法出台，具体惩戒措施确定，对会员单位的约束力切实增大，有利于规范会员单位的经营行为，诱惑领域的快速发展。 作为协会理事单位，德国金融一直积极接受监管。 今后也要按照监管要求继续合规运营，认真履行会员义务，加强自律规范。

一位业内人士表示，互金协会虽为自律组织，但在已发布的互联网金融政策文件中，监管层均明确要求领域自律，互联网金融业领域自律实质上已成为政府监管的一部分。 而且，从互金协会前400多个会员单位来看，都是业界有名、具有代表性的公司，对所有领域产生了巨大的影响。 因此，协会对这些会员单位的约束管理，也会对其他非会员单位产生正面的诱惑，促进整个领域规范的快速发展。

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