“人民日报谈财富的保值增值：存不存钱让人很纠结”

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现在，理财越来越成为街头话题。 面对上涨的物价和高企的房价，如何不让自己手中的财富贬值呢？ 很多人感到“不安”。

但是，目前人们可以参与的投资市场并不是很平稳。 股市持续下跌，难以起色； 楼市调控不断加强，房地产投资被视为多种限制财富象征的黄金发生罕见的历史暴跌，黄金12年牛市结束呼声不断的债市遭遇沙尘暴，未来前景不明的市场有多种财富科技商品，投资者拭目以待。

由于通货膨胀，自己的“钱袋”不会缩水吗？ 如何提高财富的价值？

为“是否存钱”而烦恼[/s2/]

●许多居民担心，钱存入银行，利息赶不上物价上涨，意味着越存越贬值。 有些存款要开始“搬家”

“我也知道把钱存入银行的话，利率赶不上物价上涨。 但是，不存到银行怎么样？ 至少比放在家里好吧。 银行变成保管箱的时候。 ’在北京建设银行红庙营业厅取钱的田阿姨说。 她每月退休金3900元，取出2900元后，剩下的都在存折里。

对许多中低收入者来说，有几家储蓄存款银行，无疑是首选。 但是，看到银行利率无法战胜cpi，很多人陷入了烦恼。

在北京大望路的工商银行营业所，市民杨先生正在柜台前咨询新发行的理财产品。 “春节前发放的年终奖金，一直放在卡里，没有动。 前几天听了朋友的话，我才想起买理财产品。 ”

“现在物价这么高，还房贷，平时几乎存不下钱。 也就是说，年末奖金会存起来，但存到银行里感觉每天都会越来越少。 ”杨先生告诉记者，自己平时对理财市场并不特别了解，但最近自己的同事和朋友谈论这个话题，也担心无视会计过时。

“2月cpi涨幅降至2.1%，但从全年来看，通胀压力仍较大，老百姓要实现财富保值增值，不能指望银行存款。 ’中央财经大学中国银领域研究中心主任郭田勇[微博]说。 受货币存量高企、贷款增加等影响，今年物价上涨压力较大，《政府实务报告》将居民支出价格涨幅目标定为3.5%，上浮后一年存款利率最高为3.3%，银行越存越断

根据中国人民银行公布的数据，截至年底，我国人民币存款余额达到91.74万亿元。 这么多存款放在银行里，无法战胜通货膨胀，当然引起了老百姓理财的“不安”。 于是存款开始“搬家”，很多人都关注着银行推出的各种各样的理财产品。 根据银监会公布的统计数据，截至年底，全国共有233家银行领域金融机构开展理财业务，共发行32152只理财商品，理财资金余额7.1万亿元。 其中，通常个体的财富、技术、商品余额占整体余额的62%。

但是，对于财富技术商品，老百姓也同样感到烦恼。

“现在的理财产品种类太多了，不擅长说很多话。 我问了银行，他们问收益率是多少，都说没有风险，但最近国家为什么要规范理财产品呢？ ’山东省高密度市民张进花平时关注理财产品的销售，但由于缺乏专业信息，她选择理财产品的时候越来越多，也不善于看投资方法、投资品种、风险等级等新闻。 此外，频繁报道的财科技商品亏损和不规范销售的信息，更加剧了投资者的担忧。

不存银行怎么办

●黄金价格跳水，股市不易升温，任何投资品的风险都不小

不把钱存银行怎么办？ 很多人选择买黄金，买股票。

“从去年开始就一直关注黄金的价格，现在正等待着它的下跌。 请快点来买。 看久了应该会上去。 ’在北京菜百金店，小李在排队付钱。 他打算利用国际金价大幅下跌的机会，为对抗通货膨胀而买入投资金条。

最近，国际黄金价格连续暴跌，最大跌幅达到15.3%，造成众多国际投资者受伤，但也引发了我国的多起“黄金抢夺热潮”。 北京菜百金店一位负责人表示，近期商场日销售额超过1亿元，黄金投资品种销售额比以往增长1倍多。

上海、杭州等地发生黄金缺货，杭州许多金店采取了限制注册号码的措施，但很难满足顾客的诉求。

“我平时没有想过炒金。 偶尔买了饰品，但是现在买黄金太多了，担心黄金价格会不会突然上涨之后就买不到了。 ’退休的孙先生不太了解黄金行情，但最近有几个朋友在买黄金。 她担心自己的钱放着会贬值，也加入了黄金收购大军。

“黄金被认为是财富的象征，但作为资产，它和股票一样会涨或跌。 不习惯黄金投资的人请不要轻易作为投资品购买。 ”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军指出，随着黄金交易的快速发展和衍生投资品的增加，目前黄金价格波动较大，普通投资者对价格变化规律掌握甚少。

“中国人有收藏黄金的偏好，这在一定程度上造就了目前的黄金抢滩热潮，但要注意的是，相对于国际黄金炒房者，中国市场并未对黄金价格产生较大的影响，这种抢购风潮并未影响黄金价格的长期走势。 ”郭田勇认为，黄金价格的长期走势与世界主要经济区块的快速发展状况，特别是美元价格密切相关，普通投资者不大可能掌握。

“任何投资品都有风险，黄金也不例外。 普通投资者投资黄金首先要在理念上防止暴涨，应树立中长时间投资和避险的理念。 》华夏银行( 10.82、0.23、2.17% )个人事业部财富管理室经理吴志坚表示，如果黄金投资得到许可，普通投资者也不一定需要去金店购买实物黄金，可以在上海黄金交易所交易黄金、纸黄金、黄金期货等品种。 纸质类似于上海黄金交易所的黄金交易，但是不可以提取黄金实物的黄金期货需要一定的期货金融知识，不太适合一般投资者。

股市是普通人可以参与投资的另一个重要渠道。 但是，与黄金市场的抢购风潮相比，股市相当冷清，许多投资者对今年的行情不甚看好。 日前，中国建设投资研究院、社会科学文献出版社联合发布的《年中国投资蓝皮书》指出，年股市很可能上涨，但较大的上涨趋势难以再现。

“股市的操作需要专业的技能和专业的时间，这对一般投资者来说不太容易。 》赵锡军表示，与存款、财富科技商品、债券等稳定的投资品相比，黄金、股票需要一定的专业技能，普通投资者应以价格相对稳定的稳健投资为主，追求资产价值，不要试图一夜暴富。 如果出现损失，可能会影响自己的正常生活。

期待越来越多的投资渠道

●建立多元化、多层次、多品种的金融体系，鼓励创业，增加劳动收入，让老百姓的钱袋更鼓；

“老百姓把钱存在银行的收益率太低了，正在缩小，但是找不到合适的保值增值途径。 》博鳌亚洲论坛年会上，春华资本集团董事长胡祖六提出，我国应建立多元化、多层化、多品种的金融体系，结合短期、中期、长期的产品，让包括普通民众在内的投资者灵活选择。

随着存款余额的增加，人们的理财不再只是家庭的喜忧参半，还会影响整个社会的投资和费用。

负利率时代，该如何消除老百姓的理财焦虑？ 许多专家强调，一方面要开拓多元渠道，规范各类投资市场，另一方面要摆脱理财，研究财富附加值。 例如，如果增加劳动收入，尽早实现倍增，不管是存银行还是不赚钱，居民对整体收入状况的满意度都会提高。 如果进一步鼓励创业，通过降低门槛、减少税收等手段，钱将进入实业，从而越来越分享经济快速发展的成果。

cpi会越来越高吗？ 你现在在银行有存款吗？ 面对一般人的疑问，许多专家指出，越往银行存，看起来越少，但不能否定“不管钱多钱少，都必须往银行存”的主流。 其他理财途径，无论如何，居民都要有清醒的认识，理财一定有风险，并不是所有都只盈利不吃亏。

郭田勇认为，家庭通常将资产的20%存入银行，随时满足流动性诉求，将资产的50%投资于财富科技商品、债券等稳定收益的行业，实现财富保值，对抗通货膨胀，剩下的部分选择自己熟悉的投资品种，增值 “一般投资者购买理财产品应以保本型为主，重点选择投资国债、央票等美誉度高的投资目标的理财产品，不要选择自己不熟悉的投资目标。 ”郭田勇表示，理财产品大多由专家运营，普通投资者不容易了解里面的具体情况，选择高风险理财产品不容易控制和把握风险。

“从目前的实际情况来看，央行短期加息的可能性不大，投资者可以选择较长期限的存款品种和理财产品，有利于尽早锁定收益。 ”郭田勇提出了建议。

普通居民关注哪些投资品种好，但专家认为投资方式对普通家庭的理财特别重要。 吴志坚说:“投资产品和理财方法没有好坏，适合自己的才是最好的。” 他认为，一般家庭在考虑投资时，应该首先分析家庭的具体情况，然后选择适合自己的投资品种和理财方法，首先结合家庭生命周期、资产规模、阶段性投资期限、风险偏好(风险承受度和承受度)、宏观经济趋势五个因素进行投资

“投资者进行资产投资，另外，也可以考虑通过购买养老、医疗保险来实现资产管理的目的。 ”赵锡军表示，实际上，许多法院的储蓄、理财是为了实现未来养老、医疗等资金诉求，这需要国家继续加强社会保障体系建设。 另外，个人也可以购买一点商业保险，在家庭有较大报销申请的情况下，也可以通过保险来实现理财的目的。