“保险洗钱七大方法曝光：网络保险洗钱最便捷”

编辑表示，网络保险市场正以年均202%的速度迅猛增长，与此相反，网络保险业务正式监管规范文件滞后。 目前的网络理财保险经营存在产品推广不到位、不规范、参保流程过于简化等问题，亟待规范。 更值得注意的是，互联网保险因其特殊属性，已成为洗钱的最新、最便捷的工具。

近日，《证券日报》记者从阳光财险、安邦保险等保险企业获悉，保监会要求各地保监局执行洗钱情况排查，并要求部分保险企业进行全面自我调查。

安邦保险吉林省企业相关人士介绍，近期，总企业对有20万元以上参保记录的客户进行了全面调查，成立了反洗钱工作队，要求企业高层作为反洗钱工作的首要负责人。

一位保监局相关人士表示，保险产品洗钱主要包括团体寿险洗钱、地下保单洗钱、长期保险离岸保单洗钱、贿赂保单洗钱7种方式，其中团体寿险资金 有趣的是，随着互联网保险的迅速发展，网络保险洗钱已成为最新、最便捷的洗钱方法。

保险公司设定不同的故障诊断范围

上述安邦保险相关人士表示，应保监会要求，各企业反洗钱经营者必须完成13项任务。 其中包括设立反洗钱组织机构、制定反洗钱内部控制制度、开展反洗钱激励培训、客户身份识别与尽职调查、客户风险等级管理、客户身份信息与交易记录留存、大额交易报告、可疑交易报告、涉嫌洗钱融资的可疑交易报告、反洗钱报告

据《证券日报》记者介绍，各保险公司对可疑保单的排查设定了不同的门槛。 例如，安邦保险以“20万元以上的保险记录、职业登记无固定职业(以租金维持生活)”的保单为首要排查对象，其他保险公司以50万元以上的保险记录为排查对象。

此外，客户身份是保险洗钱排查的重要一环，这些人表示，此次监管检查的要点有三个副本。 一是在销售、担保、删改、理赔、保全、签订代理合同等日常经营活动中，是否严格遵循反洗钱法规的要求，识别客户身份，记录相关情况，收集和保留相关客户身份资料和交易记录； 二是在与其他金融机构和代理机构建立代理关系或委托其他金融机构和代理机构向顾客销售金融产品时，是否书面确定双方关于顾客识别、顾客身份资料、交易记录留存的职责。 三是在与顾客的业务关系持续存在的期间，是否继续识别顾客的身份。

查明了7种保险洗钱方法

上述保监局人士表示，随着互联网保险的兴起，更多投保人开始利用互联网保险洗钱。 也就是说，投保人通过互联网在线投保，并在线支付保险费。 网上保险需要网上补办相关手续，但是根据电子签名法的规定，保险单生效，投保人可以撤销变更。

除了网络保险法洗钱外，还有6种保险洗钱方法。

利用共同危险洗钱。 洗钱是公司常用的洗钱方法，分为两类。 一种是公司以公司名义购买共同保险，只知道少数高管的情况下，保单生效后，保险公司说“长保短保”，要求返还保险。 保险公司将退还的保险费导入公司指导的个人账户或员工账户。 二是公司通过“团购”的方法为员工购买个人保险，即“由个人危险团办理”。 经常通过“员工出小头，公司出大头”的方法间接得到员工的同意。 公司收集员工的个人资料和由此填写的保单，“代扣”员工应缴纳的保险费，最后通过“团购”的方法为员工购买个人保险。 这样的方式得到了员工的同意，绕过了保监会的监管。 领导可能会出头，但员工只能小头，但内讧的可能性很低。

使用地下保险单洗钱。 地下保险单是指港澳台地区或海外保险机构的销售人员向大陆居民销售，大陆居民协助销售，港澳台地区或海外保险机构及其代理人通过网络、电话等方式销售，由大陆居民在国内完成保险费缴纳 地下保单多以人民币支付费用，以外币退保或理赔，它为黑钱出境提供了便利通道，成为重要的洗钱工具。

利用长生命保险洗钱是“利用长危险在短时间内进行”。 洗钱者通常会花大量现金大额支付保险费，短期内完成分期付款，或者选择先分期付款，要求不久后大额支付后续保险费。 短期投保人要将保险单的现金价值定在较高水平后，要求退保或抵押贷款，并询问保单被注销之前。 “大额收取”是“长期冒险缩短”的变形。 洗钱多为退休人员投保，或将被保险人的年龄“错误”申报为接近退休的年龄，采用统一支付保险费的方法购买养老保险和即期养老金。 由于养老金领取灵活，洗钱在利用这种保险实现大量现金闲置的同时，不会一次性重复领取所有保险金。

利用外汇保单、离岸保单洗钱。 外汇保险单必须用外币缴纳保险费，退保、理赔也必须用外币支付。 但是，少数外资保险企业没有严格执行，部分外汇保单允许投保人以人民币收费，退保、理赔时可以选择支付币种。 利用这张外汇保单，洗钱者可以通过在国内支付保险费，在海外退保来实现跨境洗钱。

用贿赂证书洗钱。 用寿险保单送礼可以表达亲情和关怀，洗钱者(包括行贿者)也经常用这种方式洗钱，通常送礼者支付巨额保险费，送礼者得到退款。 团中的行贿保险单实质上是高额退款。 企业事业单位购买团体保险时，保险公司虚报保险费，成交后向相关人员赠送大额保单，退还其保险费，是将上游犯罪定为“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。

财产保险洗钱。 洗钱财产的首要方法是保险诈骗、理赔诈骗、现金交易等。 在理赔代表的协助下，理赔诈骗和保险诈骗可以有机结合。 洗钱者一般用非法资金置换保险标的，造成保险事故，获得赔偿金达到洗钱目的。 洗钱也可以购买他人的保险标的，变更被保险人，“铤而走险”获得赔偿金。 生育保险标的保险率高，现金交易简单，投保人可以用现金投保，保险企业通常也用现金支付赔偿金。 这也提供了可以乘坐洗钱者的机器。

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