“点金家族：打造“小而美”的家族办公模式”

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从金融资本的价值提升，到家族资本的保护、人力资本的继承计划、社会资本的构建维护，极元金融集团旗下的黄金家族事务所以其小巧漂亮的专业定制服务，帮助中国公司家更好地实现财富的管理和继承目标。

点金家办公室总经理葛昉:

打造小巧美丽的家庭办公模式

如果个体拥有百万元以上净资产，许多财富管理机构可以为其提供相应的财富管理计划； 但是，当一个身体的总资产达到百万美元，拥有一定数量的海外资产时，专注于整体理财管家式服务的家族办公室( fo )更适合为自己制定个性化的专用财富管理继承方案。

根据《胡润全球富豪排行榜》，中国大陆上千名富豪达到121万人，亿万富豪达到7.8万人，中国大陆地区拥有10亿美元以上资产的富豪家族数量首次赶超美国。 当然，国内迅速积累的财富和相关领域的细分，为家族办公室这一黑马式舶来品提供了扎根的土壤，与国外fo不同，定位与国内民营银行不同的高端财富顾问管理形式迅速崛起。 soho中国潘石屹、龙湖地产吴亚军、玖龙纸业张茵等知名商界大佬已经开启了家族办公模式。

作为国内金融领域的老工人，净利润高的人和中国企业广告主剧增的理财与传承诉求，葛昉积极投身于极元金融集团旗下点金家族办公室的建设整合，以小而美的专业定制服务由中国企业家财富管理与传承。

集中力小，美观

在参加黄金家族建设之前，葛昉在金融业深耕了十几年。 作为美国老字号保险集团中国区的龙头，葛昉切实感受到了中国财富管理领域的快速发展和中高净值客户的资产配置诉求。 在许多人的印象中，家庭办公室和所服务的公司的房子一样安静、神秘，很少公开。 但实际上，洛克菲勒、默多克等海外一流富豪家族都采用了这种模式来管理财富。 但是，家庭办公室不仅仅是亿万富翁和大型家族公司。 葛昉表示，家族办公室不仅可以为超高端模式服务，还可以为大、单个家族公司服务、小、精、多个家族服务。

不同于国内一些家庭办公室很快就会出现1亿美元以上的净资产门槛，点金家庭走的是小而精、小而美、小而专业的服务路线。 谈及金家族的业务模块，葛昉目前国内约有200家家族办公室挂牌运营的第三方财富管理机构，其中以投资管理顾问有限企业的形式开设的家族办公室不少，另外专业的投资企业也有家族财富管理相关的萨 真正意义上的家族办公室，不仅是为高净值家庭提供理财的金融机构，还通过各方面的综合服务体系制度长时间快速发展家族事业，最终顺利维持价值、增值、传承后代。

为了让更多的中小家族公司享受专业的家族办公室服务，点金家族没有绝对刚性的净资产要求，提供的服务也可以碎片化。 除了财富的管理，资产的税务筹划、家族公司的企业品牌管理、协助慈善基金的设立和管理、家族后代的教育、健康管理等都是点金家族的服务文案，顾客可以通过诉求的组合来选择，结合自己需要的专用方案。

处理人的问题

与海外富豪家族的财产在第五代或之后世代相传的成熟模式不同，目前中国公司正在接近第一代间传承的时间节点。 多年的经验，葛昉深刻体会到了公司家们开始集中面对的家族传承难题。 这也是金家人应该致力于为顾客服务的重点之一。 用葛昉的话来说，不仅仅是钱的问题，更重要的是处理人的问题。

一项统计数据显示，虽然中国大陆地区财富仅积累了30多年，但国内已有相当规模的家族公司迅速发展，民营经济也已占中国国民经济的1/3以上份额。 在资产超过亿元的民营公司家中，50岁以上的占60%。 也就是说，今后十几年内，中国一半以上的民营公司必须完成轮换。

未来5年，中国将有300多万财富家族面临资产和公司的传承问题，如果没有合格的继承人和合适的传承方法，95%以上的中国民营公司将&lsquo； 但是，富有三代人的宿命。 葛昉分析认为，为了帮助两代人更好地继承家族资产，家族事务所可以帮助公司的孩子策划专属教育计划，从接班人的个性和能力出发，提供一对一的精英计划、常春藤名校留学等配套服务，为后代接班人提供事前的

另一方面，中国许多民族的财富仍然掌握在第一代财富创造者手中，一些创造世代和孩子在公司的经营理念和接班方法上存在分歧，在家族事务管理上不太有趣。 在这种情况下，如何选择家族中的其他成员作为合适的接班人，或者引进优秀的职业经理人协助经营管理，也是家族办公室需要介入的人事计划。 对于家族办公室在家族传承中承担的重要作用，葛昉解释说:“家族办公室一方面可以赢得第一代顾客的信任。” 另一方面，第二代群体也普遍倾向于组织专业性。 因为在这方面，金一族可以成为中介，介入两代人的培养与和谐，寻找家族财富继承的最佳途径。

用力走出去

家族办公室服务的核心是财富的保全和继承。 近年来，海外投资热持续上升，中小企业的海外投资和中小企业的海外化也呈现快速发展的趋势，但在相对未知的环境下的投资、法律和税务环境也成为许多家族公司快速发展过程中亟待解决的新问题。

许多家族公司海外投资的目的，从最初的分散风险转移到积极寻求海外收益。 订购黄金家族的家族办公室服务，可以为有海外投资诉求的家族公司提供整个投资和经营过程所需的专业服务。 葛昉表示，例如，点金家族在香港、美国、瑞士等中国公司投资的国家和地区有着深厚的合作专家队伍，依托极元金融海外办公室和高盛等专业合作机构，从政策、法律、税务等各个环节妥善处理客户海外的理财和传承

但未来，点金家族将配合顾客不断增加的海外配置资产诉求，进一步加深海外服务范围。 谈到金家小美的服务目标，葛昉充满信心地说。 概括地说，通过专业团队实现客户资产的保值增值，并采用公司家在传承过程中信托、保险等国外成熟采用的传承工具，在人力资本和管理资本框架下共同寻找最优的平衡方案，最大化财富保全和利益继承的效果。