“银行争夺海量商业数据”

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银行开始自建网络购物中心了吗？ 隐藏在这后面的玄机。 虽然建设银行、招商银行等多家银行近期大力推进电子商务，但剑指的是实际积累在电子商务背后的商家和客户数据，并在此基础上尝试开拓金融服务。 这个形成是针对阿里巴巴的。 从最初的蚂蚁贷款到最近的信用支付，被误解为“组建银行”的蚂蚁金融战术的实际趋势是“挖掘数据为银行、商家和顾客提供对接服务”。 大数据时代，在金融机构紧张的情况下，金融机构和以前流传下来的电子商务会建立怎样的电子商务结构？

统一:邓圣耀谢美琴

工作

方向

看中了大型交易数据银行的自建EC平台

随着之前流传的电子商务上升，现在银行喜欢EC平台。 在平安的业绩发布会上，中国平安确定了互联网是未来快速发展中的一大部分。 “网络经营将成为未来利润的增长点。 今后1、2年有两个不能错过的东西。 一个是移动技术，二是大数据。 ”

有多家银行注意到了这一点，先锋开始率先自建平台。 建设银行、招行银行从去年年底开始搭建EC平台，春节后开始大规模宣传，迎接了互联网时代对银行的挑战。 建设银行“善融商务”平台问世，招商银行频频发力，此前有传言称EC平台受到银行资金大鳄的挑战。

广州东郊科技园有建设银行数百人的善融商务研发中心位于这里。 建设银行省分行副总裁沈奕明告诉记者，建设银行在合肥有一个运行中心，专门接受投诉和客户服务，目前善融商务业务由总行直线管理。 显而易见，建设建设资金共同设立的首家EC平台善融业务正在全速前进。

“按照以前流传的方法投资中小企业业务生产率过高，b2b网上交易消息一目了然，上下游资金链可追踪，依靠大数据的金融是未来银行创新的方向，即使现在投资的价格很高，也不能错过先机。” ”沈奕明说。

据记者了解，截至2月初，建行善融商务认证上线商户1.2万户，注册会员92万户，公司商城累计交易金额40亿元，交易笔数3万笔，个人商城累计交易金额近1亿元，交易笔数15万笔。 与以前流传的电子商务不同，由于瞄准了金融数据新闻，建设银行打出了“永远不收钱”的宣传招牌。

建设的开始动摇了很多银行。 “虽然一直关注善融业务的快速发展，但目前华夏银行构建EC平台的条件还不充分，但不排除随着业务的快速发展而深入构建EC平台的可能性。 》近日，推出电子商务“平台金融”的华夏银行中小企业部社长卢小伙说。

在华夏银行的计划中，“平台金融”可以将之前流传下来的公司融资、现金管理、资金结算等金融服务电子化，该产品与EC平台的距离只有“互联网中介”的一步。

分析

因为

与电子商务公司合作时被封锁的新闻银行另起炉灶

但是，做金融新闻算盘的不仅仅是银行。 作为目前交易数据的所有者，之前流传下来的电子商务从业者也嗅到了网络交易“大数据”对之前流传下来的网络金融服务的推动和变革意义。 今年3月初，阿里巴巴集团恢复“信用支付”业务，金融面持续扩大，进军金融业务的野心昭然若揭。 半年前的一年9月，“商诚融资担保有限企业”在重庆成立，法人代表为马云，注册资金3亿元。

面对进军银行的质疑，阿里全力辩解说:“服务银行无法覆盖的中小企业，通过数据降低银行等金融机构的放贷率，降低交易价格，使银行站在了自己的统一战线上，而不是对立面。” 通过向银行取钱，阿里向银行提供了公司交易新闻，将新闻流向和资金流向凝聚到阿里的商业圈。

参加这个电子商务宴会的模式选择上，确实有银行买蚂蚁的帐。 从最初建设银行等联合阿里巴巴合作发起电子商务小公司融资，到中信银行携手搭建线上授信平台，银行最先与电子商务公司合作，领略了电子商务数据的强大魅力。 但是，许多银行的先行者逐渐发现，在这种合作模式中，银行与数据总是隔着纱窗，缺乏自主的主导权，因此数据新闻的作用没有得到充分发挥。

“最初，双方合作，创新利用电子商务公司掌握的商户信用和交易记录，处理了微商贷款新闻不对称问题。 但是随着业务的壮大，阿里巴巴不再免费提供新闻，开始向银行收取融资额2%的新闻费。 这2%毫无疑问会转嫁到贷款店铺上，如果贷款价格变高，会影响公司的接受程度。 ”。熟知情况的银行领域的人说。

银行发现了比收钱更大的问题。 “由于电子商务的新闻与银行没有完全共享，银行不容易批准EC平台商户交易的真实性。 银行随后发现，一些公司为了贷款向阿里巴巴账户注册，捏造交易数据。 ’真伪无法分辨基于新闻的金融服务是否陷入风险迷雾。 最后，建设银行必须停止与阿里巴巴的业务合作，选择自建平台。

跑

大势所趋

银行难以预测电子商务前景的数据之争胜负难分

“从银行自身的角度来看，此时进入电子商务行业具有相当的紧迫性。 由于第三方支付机构的大量出现，银行支付结算服务已经失去了广阔的城市，EC平台屏蔽了客户资料、客户交易详情等新闻，银行有必要将可行的模式切入电子商务行业。 》易观国际分解师张萌在接受南方日报记者分解时指出，银行作为专业的金融服务平台，有非常丰富的个人和公司客户资源，便于快速搭建电子商务平台。 另一方面，对为公司服务来说，信用体系的建立可以为用户提供越来越多的新闻和资金服务，这可以在一定程度上缓解公司特别是中小企业融资难的局面，双方的业务相互渗透是大势所趋。

银行似乎并不担心电子商务业者频繁攻击金融业。 “要办小贷，电子商务类的小贷企业一定办不了大银行。 资本金实力要求不同，小信贷企业的资金价格也很高。 此外，tcl、美的、格力等大公司的供应商和销售代理大多为中小企业，这类客户有很多机会与银行进行交易和信任。 总体来说，由于市场太大，我认为没有太大的冲击。 ’对于与以前流传下来的电商的竞争，建设银行是这样认为的。

对此，华夏的卢小伙有不同的想法，他告诉南方日报记者，自建平台需要长期、资金上的投资，对于新的经营模式，需要在最短的时间内获得客户群。 因此，通过与大型企业的erp和第三方信息平台进行对接和合作，满足了上述要求。 “现在很多银行都在谋求电子商务化，但重要的是先发的特征。 大家选择的路径和模式可能不一样。 ”

但业内人士表示，由于银行没有先例进入电子商务，银行需要自身探索学习，在满足银行监管要求的基础上突破制度，创新适合EC平台的金融服务产品，这些都需要多方协调和论证。 银行虽然电商道路遥远而艰难，但不迈出第一步决不会走向胜利。

建设银行广东省分行副行长沈奕明先生:

银行做电子商务的只有“新闻”

【采访】

关于银行是否适合电子商务的市场热议，记者采访了广东省分行行长负责善融商务业务的副行长沈奕明。

庞大的商业新闻价值无穷

南方日报:现在大家都在讨论，为什么银行从以前和电商合作到现在开始另起炉灶？

沈奕明(一个EC平台背后有大量商家的交易新闻、发货、支付、成交记录。 另外，只要点击一次就可以看到的动作，也可以进行统计分解，形成鲜明的金融创新。 我们做电子商务的就是这些新闻，来处理信贷中最大的难题——新闻不对称问题。 只有掌握平台上的所有新闻，拆解细致的枝叶，才能知道顾客的诉求在哪里。 这无法通过银行和电子商务公司的合作模式来实现，合作者只能向银行提供片面的新闻，难以进行金融创新，甚至难以验证其真实性。

在大数据新闻集中，关于银行金融创新的界限有多广、边际效应有多大，目前还不太好推算。 目前，善融商务平台全国认证客户只有1万多个，对金融业务的推动尚不明朗，评估交易真实性必须在1-2年后积累，大量新闻不会起到其巨大作用。

竞争性地处理小额贷款的挑战

南方日报:你如何看待与流传至今的EC平台的竞争？ 电子商务公司现在也在做融资服务。 大家不是都撞到了吗？

沈奕明:以前有消息称，EC制造商依靠楼层、广告和交易回扣，但这些都不在我们的经营范围内。 善融商务是免费平台，我们想做错位竞争，做金融服务。 通过EC平台得到的消息不是为了和以前流传下来的电子商务竞争，而是为了提供更好的金融服务。

为了应对中小企业融资问题，银行有经营指标的压力，有放贷投入的冲动，但现实是银行对中小企业的状况尚不清楚。 虽然像广州周边的专业市场一样受欢迎，但根据以前流传下来的融资审查机制，银行无法感知到这一点。

平台公布的首要目标是中小企业，我们正在走向专业市场。 初期积累成交数据，然后用于贷款业务发放的分解和评估。 用以前流传下来的方法进行中小企业的业务投入，生产率过高，电商必然是未来的趋势，也是银行创新业务模式的蓝海。 即使投资很高，也希望不要浪费先进的机会。 有了这个平台，掌握的新闻基本上可以将金融服务渗透到顾客的经营活动中，让银行更有效地进行管理。

电子商务金融服务的想象空之间是无限的

南方日报:善融商务的未来在银行的快速发展中会起到什么样的作用？

沈奕明(有了商业平台，银行的快速发展(/k0 ) )之间变大，可以形成整个生产公司的供应链。 平台带动的金融创新是未来最有前景的，这个平台承载的可以是支付、融资、新闻服务。 例如，对许多公司来说，可以用信贷的方法卖出更好的成本。 因此，我们正在制定信用支付模式。 信用销售又带来了融资机会。 只要愿意研究，交易数据中就蕴藏着商机。