“多个银行利润不降反增 监管层现场检查即将启动”

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最为严格的银行同业监管政策《关于规范金融机构同业业务的通知》(又名《127号文》)出台还不到半年，银行同业业务今年开始最为紧张的自我调查报告。 光大银行某分行企业业务部负责人向《证券日报》记者证实，上月末，该银行已向总行报告同业业务情况，总行也已向银监会和地方银监局提交同业自查报告，目前正在等待反馈。

根据惯例，本月末银监会和地方银监局可能会对部分银行实施现场检查。 上述负责人表示:“目前，今年上半年两家总部位于南方的股份制银行同业业务力度较大，同业委托贷款等多项业务，存量业务较大，可能会受到监管层要点的照顾。”

在同业业务收益方面，业内人士表示，各银行同业业务前两年体量较大，资金价格较高。 当时进行的大多是1年期、2年期的业务，随着今年资金价格的下跌，一部分银行大赚了一笔。 虽然监管越来越严格，但利润并未下降，明年可能才是银行同业业务的第一个冬季。

127日文落地半年

银行的自我调查将先行开始

在同行业中，最常见的是商业银行向非金融公司提供类信用融资，通过一定的会计操作，将这些业务在资产端记录为同行业资金运用科目，不纳入贷款，以达到降低资本占用、不做准备的目的，记录为负债端派生的非金融公司在商业银行的存款。

为了防范风险，今年5月16日，“一行三会”与外管局联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》，被认为是业内规范银行同业业务的重拳。

127号文发布5个月后，上月末，银监会向各地银监局和商业银行发出《关于开展银领域金融机构同业新增执业情况专项检查的通知》，要求完成同业新增执业情况的专项检查。 自我调查报告包括回购销售、同业理财、票据等全面新闻。

一位股票银行相关人士表示，该银行非常重视此次自我调查，并汇总整理了年初买入卖出的项目。 但是，在过去的一段时间里，银行一直在检查合规情况，所以这次检查没有那么紧张。 “应该说早就有准备了，127号文发表后，总店已经做出了应对，没有增加可能违规的项目，也没有继续过期的项目。 总之我会注意一切的”。

127日发文后，各银行回购业务也有所收敛，部分谨慎银行一概不做。 央行近日发布的《年第三季度货币政策执行报告》显示，近期m2增长率下跌的首要原因是银行同业业务融资等快速收缩。

有观点认为同业业务缩小，银行的利润会受到影响。 申银万国在分析上半年银行盈利情况时指出，受同业非标准监管影响，中间业务收入增速放缓，贡献利润增长或降至4.3%。 在同业监管的压力下，同业非标准资产衍生的中间业务收入增长率将放缓。

其他证券公司报告称，三季度兴业银行同业资产环比收缩8%。 第一个原因是该银行根据127号文的要求解决了同业回购项目下的非标准资产投资。 另外，截至今年三季度末，兴业银行同业债务占总债务的比重维持在36%，为上市银行中最高水平，银行间业务调整尚未完全结束。

对此，银领域的人们有不同的说法。 一位银行金融业人士表示，今年的同业业务不仅赚钱，而且比往年赚得多。 其理由是，去年开展的业务多为过年，跨年业务资金收益高，7%、8%为常态，今年资金价格偏低。 因为这家银行不赚钱。 另外，因为很多银行从今年年初开始就激烈进行回购等业务，完成下半年的所有业务，拥有库存业务体

协议存款变为普通存款

未定义为违规

9月，央行、财政部、银监会联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理若干事项的通知》，月末存款偏离度不得超过3%的指标监管给银行带来一定压力。 指标是各月最后一天存款量与日平均存款量比较的变动情况，规范银行在几个关键时刻提取存款出现虚高的情况。

根据这项规定，银行在月末、季度末提取存款的“高峰期”行为已经结束，但银行“高利率买入存款”的局面仍未改变，借用保险资金管理计划虚增协议存款仍是部分银行的手段。

关于保险公司存款的定义，国泰君安固定收益部研究负责人周文渊写道，保险资本管理受托管理的保险公司资产可以进行保险公司的协议存款。 由于来源是保险资金，该存款应归类为普通协议存款。

除此之外，危险资金还可以进行普通定期存款。 (不谈判普通定期存款，而是根据挂牌利率计算利息。 通常常用于在预期利率下降之前迅速扩大存款规模的情况。 保险资金管理的资金还包括参保人员、资金管理企业资本金、保险资金管理发行的理财产品，这三种资金不属于保险资金，所以只能同业存款。

大银行某分行企业业务部负责人向本报记者表示，近期频繁曝光于媒体的银保协议存款其实由来已久。 但实际上，银行也不想用这么高的价格买存款。 目前同业拆借资金的价格也为5%，同业存款通过保险企业转为常规存款的价格为5.8%至5.9%，最便宜也为5.7%，完全不计成本。 保险企业收取千分之一的频道费

这些人还强调，银保协议存款通过保险企业转为正常存款。 该法在现行法规中没有明显禁止，也没有违反规定。 客观地说，以这种方式获得常规存款的补充是许多银行正在进行的事件，其初衷是为了存款的稳定，当然如果今后制定新的规则就另当别论了。

业内人士表示，银行同业业务有很多需要监管的地方，但从各银行的反馈来看，绕开监管的所谓创新并未呈现出新的面貌，上半年出现的“委托导向投资”和“t+d模式”两种模式也已经结束 特别是在行业内盛行的面向委托的投资中，各银行也不再操作。

据《证券日报》记者介绍，委托投资的基本模式为:委托银行(甲)在受托银行)乙方)开设同业存款账户，存入同业资金，受托银行进一步按照委托银行的指令以受托银行的名义投资受托银行指定的金融资产项目。 可以是直接投资信托计划、委托资金管理计划、间接金融资产受益权，也可以是银行存款、票据资产、存款收益权、存款收益权等

“事实上，委托定向投资的合同和流程在许多复杂的商家操作中很简单，特别容易模仿，但目前谁也不敢犯罪。 据我所知，一些规模较大的银行也不再要求合作银行了。 上述人士表示，“此次自我调查报告的提交，可能会带来很多小银行的问题，因为监管层会在对库存业务再次进行深入调查后，有选择地进行现场检查。”