“AA制生活 我们怎么理好财”

本篇文章1705字，读完约4分钟

典型例子

谭先生:我今年29岁，丈夫32岁，女儿1岁。 我和丈夫aa制，由婚前丈夫负责所有支出。 结婚后，两个人都想经济自由，不想记账，也不想争论经济问题。 我答应婚后的家庭开支由丈夫负责，我们不干涉彼此的收入和支出情况。

现在我丈夫在一家公司工作。 税后月收入9000元左右，年末奖金不详。 我在一家公司工作，税后月收入4500元左右，年终奖金2万元。 婚前各有一套房，都是小户型，都是公积金贷款。 我每月提供1800元，公积金套期保值完每月交700元。 他的公积金2400元，几乎可以抵消月供。

情况是，孩子和我自己的支出，加上人情、保险、月供给额的700元，月支出额共计2200元。 丈夫的支出不清楚，但据注意，家庭支出1000元左右，家庭人情支出、自我支出每月2500元左右。 我想就以下两个方面请教贵报的金牌理财师。

1 .三五年后，我们可能有两个孩子的计划。 到了那个阶段，两个孩子的支出集中，特别是第一个孩子有很多教育支出。 应该怎样积累教育金呢？ 我不想用基金定投和保险的方法积累教育金。

2 .如果是4口之家的话，小户型不够，5年内可能会有换房的投诉。 我们都有公积金贷款，所以不想提前还款。 根据房贷新政，比如卖套房还是套房？ 房地产该如何整合？

理师支援

使用“稳健型+寻梦”的组合理财模式

这个家庭税后年收入182000元，年净支出68400元，年净利润113600元左右。 稳健型理财的思路是，以银行定期存款、收益财富科技商品担保、国债等固定收益投资为主，基本上有保证稳定生活的优点，但生活质量也有陷入大众生活陷阱的缺点。 也就是说，旅行以国内旅行为主等，根据时间段的不同，有必要抑制家庭的支出冲动。 因此，建议在这个家庭中使用“稳健型+寻找梦想”组合的理财想法。 稳健的理财为主体，寻找梦想给生活增添一点想象力空之间，平淡的生活有时会产生华丽的火花。

1 .设立家庭“梦想基金”。 现在股市机会不少，股市风险不可怕，选择适用的投资方法很重要。

梦想基金的首要投资目标是“追求高收益如梦”，通常每年投入股市的资金限制在家庭年净利润的15%以内。 以这个家庭每年投入股市的资金为12000元为例，以60岁退休年龄计算，可以投资30年，累计投入36万元，梦幻般的盈利区间为5倍、10倍、20倍的盈利3个阶段，即180万元、360万元、720万元。 为了实现这样的高收益，大盘蓝筹股不太能满足要求。 成绩不好的小盘股风险太高，不适合持有长线。 由于该方案的首要投资方向是中小盘子成绩优秀增长股，每年买入12000元中小盘子成绩优秀增长股，投资长线，在此期间考虑卖出投资收益在100%以上的股票，立即买入新的中小盘子成绩优秀增长股。

2 .教育基金通过“优先股+国债”的方法累计，每年可投资2万元。 其中，1万元投资国债，1万元投资大盘蓝筹股优先股，优先股股息税后年收益率为6.5%至8%。 考虑到优先股个人投资门槛为500万元，建议选择优先股投资基金，借贷资金投资优先股。 值得注意的是，第一批优先股预计可能在11月上市。 有必要关注优先股投资基金的发行行为方向。

3、住房贷款新政方面，我国住房贷款政策已经调整，其中对拥有1套住房并结清相应住房贷款的家庭，为了改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，将执行首套房贷款政策； 因此，在出售套房后，申请贷款时不会变成三套房。

但是，需要注意这个家庭的观察，必须关注房产税对未来生活的影响。 例如，目前上海没有向第一套房收税。 因此，未来房地产税很可能不会向第一套房纳税，或者按人均面积免税。 这样，拥有两套小户型就不合算了。 考虑购买第三套房，房地产税的影响更大。 比起五年换房子，我建议现在就换房子。 考虑卖掉两套小户型，改成大户型，既可以改善生活，又可以合理不用房产税。 否则，全面征收房产税，小户型不动产将免税，大户型不动产将纳税，不合算。

理财师介绍

谢强，中国农业银行湖南省分行营业部财富顾问、美国注册财富管理员( cwm )、本4000万点击名博《旺仔》中，有《常胜驾船手实战兵谱》、《股市投资的艺术》、《理财之路》畅销书。