“287家银行发行规模达20万亿 同比下降31.4%”

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制图王晓庆

银行理财的《第一季度报告》出炉:

随着预期收益的下调，银行的理财产品也逐渐走下“神坛”。 近日，普益财富、西南财大信托和理财研究所联合发布的《普益基准银行理财能力排名报告(年一季度)》显示，一季度共有287家银行发行21039种财富科技商品，发行规模估计为20万亿元，比去年同期分别增长1.3%和31.4%。

此外，报告还对理财能力进行了排名，其中综合理财能力综合排名前三的全国银行依次为兴业银行、民生银行、招商银行。 南京银行、江苏银行、北京银行在地区银行中获得第三名。

每季发行规模减少三成

报告显示，一季度银行财富科技商品发行量比去年同期增长1.3%，但发行规模比去年同期减少31.4%。 具体来看，股份制商业银行和农村金融机构的财富科技商品发行量和市场占有率上升，国有银行和城市商业银行的发行量占比下降。

其中，股份制商业银行产品发行量比上季度增加573个项目7952个，市场占有率上升2.28个百分点37.80%。 国有银行发行量继续下跌，下降14.22%，环比下降3.05个百分点。 城市商业银行发行量为6672种，所占比例为31.71%，环比下降1.85个百分点。 农村金融机构发行量为15.22%，比上个月上升3.29个百分点。 外资银行发行量为1.05%，比上个月下降0.67个百分点。

从期限类型来看，总体稳定。 3个月以下的短期产品仍是发行主力军，受元旦、春节等节日因素的影响，市场份额持续小幅上升，市场份额从1.08个百分点上涨59.03%。 另一方面，3-6个月期间类型的产品发行量略有减少，市场占有率下降1.24个百分点，为27.33%。 此外，6-12个月期间类型产品发行量和市场占有率略有增加，数量增加82余件至2488件，占有率略有增加0.25个百分点至11.83%。 一年以上长期内产品发行量的比例基本保持不变。

结构型产品影响“风控”

实际上，在发行能力上，全国银行仍占特点，一季度共发行了11164种银行理财产品，发行规模估计约为16万亿美元。 其中，股份制商业银行的发行量最多，为7952家，估计规模约为11万亿美元。 另一方面，地区商业银行发行9875种银行财科技商品，发行规模估计约为3.5万亿美元。 其中，城市商业银行发行量最多，为6672家，估计发行规模在地区商业银行中约占68%。

此外，风险控制也成为银行理财能力的重要考虑因素。 民生银行、兴业银行、招商银行、光大银行和华夏银行在实现预期收益率的产品数量方面表现出色，但从整体上看，结构性产品的收益实现情况仍严重影响着全国性商业银行的产品收益实现，银行的收益实现存在一定的差距。

相比之下，地区商业银行中，除个别银行外，剩下的银行没有结构性产品，加上固定收益类产品，大部分银行的收益实现情况都更好，因此可以实现最高的期望收益率。

结构性资产管理大热的状况仍在持续。 数据显示，一季度全国商业银行理财产品由投资类理财产品、债券和货币市场类理财产品组合而成，发行量分别为4782项和4376项，两者所占比例之和为82.03%。 “市场未来将多次降息和降息，预期资金面将越来越宽松，这将影响银行理财产品的主要投资目标——货币和债市。 ”普益富研究员预测:“未来，与资本市场、衍生品市场挂钩的银行理财商品将越来越多。”

信需要保持一贯性

另一方面，银行财科技商品新闻公开的规范性也值得关注。

报告显示，排行榜所含100家银行中，有一半以上的银行公开了产品运行新闻，但仍有39家银行在年1季度未公开其运行期内的产品的运行公告。

普益富研究员表示，从整体来看，全国银行在信披方面的成绩不及地区银行。 其中，在全国银行，大部分季度内各月发布的产品公告数量与当月运行的产品数量严重不均衡，加之部分银行在新闻发布、过期新闻披露方面表现不佳。 因为这封信必须掌握规范性并整体提高。 “一些银行的新闻发布季度波动性较大的情况依然存在，这从一个侧面反映出一些银行有必要进一步加强理财业务的管理和内部控制。 ”上述普益富研究员说。

本报记者吉雪娇