“投连险花费怎么避开误区”

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随着股市逐渐回暖，预计与股市密切相关的投资风险将迎来热门，保险客户瞄准投资收益时，也必须重视其风险。 北京保监局提醒客户，购买投资保险应记住“一二三”，即一个定义、两个条件、三个细节。

弄清本质

投资保险是“终身寿险+个人投资账户”的组合。 目前，除了保障人身安全外，少数人还提供意外伤害、意外医疗等保险保障。

投保人支付的保险费用于“投资”和“保障”。 在投资方面，保险费在扣除初始费用后进入独立的投资账户，由保险企业的专业投资者进行投资操作，成为投资账户的价值。 在保障方面，投资账户的资金将定期扣除风险保险费，用于提供风险保障。 保险责任发生时，保险企业支付的保险金额也表现为“投资功能”和“保障功能”两部分。 一部分是投资账户价值，一部分是风险保障的风险担保额。

买之前需要进行风险测试

具有投资风险自担、取钱项目多等优点，投保人购买投资风险应尽量满足以下条件:

有一定的风险承受能力和投资经验。 投保的投资风险由投保人自己承担。 也就是说，保险企业实际上是账户资产的“托管人”，不能保证收益。 投资账户产生的利润归投保人所有，发生损失时也归投保人所有。

拥有一定的闲置资金。 投保人需要购买足够的额度来弥补各类管理费用的支出，达到一定的规模效应。

目前，根据保险监管部门的要求，保险企业对投保人进行风险承受能力评估的投保人必须认真对待这一评估，如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况，使保险企业了解投保人的风险承受能力

知道费用的明细

购买保险前，投保人必须向销售者索取保险条款和产品证明，明确各项费用的征收情况。

保险费的征收项目如下。 一个是初期费用，是保险费进入投资账户前扣除的费用，是对投保人影响较大的费用。 二是风险保险费，即投保人为自身风险保障而支付的费用。 风险保险费因风险保证额、性别、年龄等情况而异。 三是资产管理费，每年的管理费不超过投资账户的2%。 资产管理费按账户资产净值的一定比例征收，如果是收益较低的稳健投资账户，管理费用对收益的侵蚀尤为明显。 四是退保费用和部分应收费用，退保时，根据保单年限扣除一定的退保费用。 通常，随着保险单使用寿命的增加，退保费用逐年减少。 部分领取费用一般与退票费用相似，征收比例也逐年减少。

除此之外，在投放保险产品时，还可能收取账户转换费用、保单管理费、出售差额等。

动态关注多个账户

购买投资保险后，投保人必须充分注意投资账户的情况。 投资保险产品一般提供几种不同类型的投资账户供顾客选择。 投资账户的种类不同，投资战略也不同，相应的风险程度和投资收益也不同。

例如，投资策略激进的投资账户可能收益高，但资金风险高；投资策略保守的投资账户倾向于保证资产安全，资金风险小，收益相对也低。 投保人要根据自己的经济状况和市场环境转换投资账户，达到投资收益理想化。 投保人也可以通过追加保险费来增加投资资金或部分提取投资资金。

需要注意的是，投保人在购买投保人时，应当选择有销售资格的销售者。 由于投保人比其他保险产品风险高、复杂，对北京地区从事投保人销售的人，北京保监局根据学历、保险销售经验、过往诚信情况提出了确定的要求。 因此，投保人在购买投资保险时，必须查看销售人员的展示业证，确认销售人员具有投资保险的销售资格。