“业内专家会诊小微公司“融资难”、“融资贵””

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山东临沂市郯城农商行开通“小微公司贷款绿色频道”，优先提供贷款支持宠物用品加工专业合作社快速发展。 照片整理的是专业合作社成员出口的宠物窝。 房德华摄影

微型公司是国民经济快速发展的主力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新等方面发挥着极其重要的作用。 但是，微型公司融资难、融资高的问题也同样令人担忧。 数据显示，在利息费用加上担保、抵押、判断等非利息费用和隐性价格后，微型公司从银行贷款的价格达到了12%至15%。

微型公司的融资问题该如何解读？ 日前，以“小型金融商务快速发展模式与风险控制”为主题的年中国小型金融创新与快速发展研讨会在西安召开。 来自全国各地的金融机构的专家学者就处理中小微型公司融资难问题、金融体制改革、小额信贷技术和风险控制等议题，共同商定了小额金融快速发展的道路。

多个因素影响融资渠道的单一

以银行为中心的间接融资比重很高，大中型公司占领了中小企业的信贷市场。 此外，微型公司财务管理不规范、信用记录不足等也限制了融资渠道的扩大

“微型公司融资难、融资高是制度因素和政策因素综合导致的结果。 》国务院快速发展研究中心金融研究所所长张承惠认为，从制度因素看，我国长期的计划经济环境以银行为中心的间接融资比重较高，债权比重过高，股权等低价资金融资占比明显偏低。 大中型企业占了信贷资金的大部分，占领了中小型企业的信贷市场。 另外，目前依靠担保和抵押防范信用风险的银行信用文化无法应对轻资产无抵押的微型公司和创新型公司。

从政策因素看，不合理的行政规制和政策力度不足等因素也无法为中小企业融资提供完整的担保征信体系。

张承惠表示，当前，我国中小企业融资面临一个矛盾现象。 也就是说，国内货币信贷环境总体宽松，中小企业资金价格理论上应该略有下降，但事实是银行找不到好项目，公司无法融资，中小企业融资难题没有实质性突破。

“微型公司融资难、融资高是制度因素和政策因素综合导致的结果，但与其自身的财务、人事、管理缺乏科学规范有密切关系。 》中国融国信国际金融研究院院长张文介绍，目前，我国大部分微型公司属于家族性管理，具有财务管理制度不规范、相关信用记录不到位、公司经营状况、财务数据难以核实等优点，银行对信用和还款能力存在质疑，融资规则

并行多种策略管理风险，解决难题

要缓解小额公司融资难，需要多渠道增加融资供给，也需要银行创新、改善小额信贷服务。 健全微型公司征信系统，分类管理、技术标准和网络征信是突破口

怎么突破难关？ 张承惠建议建立多层金融市场，多渠道增加中小企业融资供给，推进利率市场化改革，完善市场竞争机制，放松对信贷活动的行政调控； 加快资产证券化，充分利用沉淀资产，改变目前以机构为中心的监管方法，转向以职能为中心的监管，促进中小金融业务的繁荣和快速发展。

世界银行小额信贷业务咨询专家廖志英建议，应进一步改善现有银行领域的业务，让小额信贷客户沉业务。 银行根据申请贷款的客户资质，将小额信贷业务分为快速信贷、小额信贷和小信贷三大类，根据小额信贷业务的核心环节制定贷款准入管理标准、贷款审批管理标准、信用执行管理标准和到期回收管理标准

民生银行总行零售银行部市场总监王志成认为，小额信贷业务与银行零售业务有许多同质性，突破了银行以前在日常业务开发中所流传的经营思维，涵盖了计划先行、批量营销、价格导向的风险，积极应对市场、人品、价格导向的风险 “双圈双链”(“双圈”是指以批发零售市场、农业贸易商圈等为中心的“有形商圈”和以领域协会、地区商会为中心的“无形商圈”，“双链”是指商超供应链、销售链() )、周

“当前，当务之急是建立全国联网的微型公司征信系统，这不仅可以促进微型公司的规范管理，形成诚信守信的领域风貌，也有助于银行尽可能在各方面了解微型公司的信用记录，降低银行贷款风险。 分类管理、技术标准、在线考核是解决小“融资难”的突破口。 ’据张文说。 (经济日报记者张毅)。