“银行瞄准票据管理业务“蛋糕””

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扩大票据管理新业务不仅可以降低公司融资价格，提高公司融资便利性，还可以比较有效地缓解公司票据管理压力，提高公司财务收益

“票据是公司间相互结算的信用工具。 对我们公司来说，现金结算只是一部分，大部分用票据结算。 》河北钢铁集团财务有限企业财务总监许鹏贵近日在接受《经济日报》记者采访时表示。

对公司来说，票据的重要性一是用于支付结算，二是用于公司融资。 票据融资降低了公司融资价格，增加了融资便利性，同时也增加了公司票据管理的压力。 积极拓展票据管理新业务，适应公司对票据专业化管理的诉求，成为银行开展业务创新、帮助公司快速发展的重要一环。

出现专业化管理的诉求

一位公司财务负责人告诉记者，对公司来说，由于票据到期时间分散，应收资金数量多、金额小，通常只能存入活期账户，资金收益较低。 除此之外，票据无法灵活变现，没有发挥准现金功能，公司必须为日常首付做好准备，这种“准备不用”的资金也造成了价值损失和额外的利息支出。

另外，由于公司领取票据在期限、金额上不一致，人工购票需要时间，如果简单背书转让或贴现，很容易失去票据的时间价值。 而且，“两小一短”(小银行、面额小、短余期)票据通常银行不享受折扣，难以生存。 “我们收到的电子商务票据流通渠道不畅，贴现利率高，难以周转采用。 票据结算过程中形成的沉淀票据无法发挥原有的融资和增值作用。 ”该公司的人说。

“对普通公司来说，很难直接鉴别票据的真伪。 》浙商银行北京分行企业银行部总经理张宏华介绍，通常公司没有票据审计师和防伪实务经验，假币、瑕疵券、克隆券难以防控。

抓住机遇创新业务

据统计，年全国公司累计发行商业汇票20.3万亿元，其中制造业、贸易公司票据结算量达60 %~80 %。 业内人士表示，随着买方市场的壮大，票据结算量有进一步扩大的趋势。

随着公司诉求的增加，各银行纷纷以票据专业化管理市场为目标，推出各具特色的票据池业务。 浙商银行近日在全国19家分行开通电子化平台“涌金票据池”业务时，试运行阶段进池票据达到1.4万多张，累计进池票据金额达到113亿元。

据悉，近年来兴业银行也与武钢、东风、中国南车、中国中铁等大型集团公司开展了票据池业务合作。 通过探索创新集团票据池集中化、规模化业务管理模式，优化大型集团公司票据资源，降低财务价格，拓宽融资渠道，助力公司快速发展。 截至2007年7月底，该银行票据池累计融资421.73亿元，累计入池票据599.45亿元，累计合作公司超过500家。

借用网络已成为各银行创新票据管理工作的新趋势。 由于设计时勾结了网络金融思维，浙商银行的“涌金票据池”整体上是电子化平台、在线化操作的框架，网络的特点有助于公司激活票据的时间价值，减少利息支出，提高财务收益。 利用这个平台，公司可以将零散的短券、票据分类到游泳池，统一管理，直接采用网络银行开始承兑汇票、担保贴现、贷款，轻松快捷地实现支付和融资的诉求； 集团公司还可以集中管理成员单位的票据，分配各自的融资额，最大限度地利用公司的票据资产。 (经济日报记者钱篈斓() ) ) ) ) )。