“工行已启动内部测试 即将加入直销银行“战局””

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最近，直销银行又成为话题。 平安银行被定位为年轻集团的直销银行“橙子银行”不仅于11月8日上线，工商银行直销银行“工银融e行”即将上线也让投资者寄予厚望。 工商银行部有关人士向《证券日报》记者呼吁，上月末工商银行内部已经开始对员工进行内部测试，证明配套产品中含有少许专属收益产品，收益率高于柜台产品，但最高收益率也不超过6%，平均为5%左右

去年9月北京银行直销银行上线，之后民生银行、兴业银行、浦发银行、华夏银行、江苏银行、广东南粤银行等多家直销银行相继跟进。 目前，工商银行在四大银行中率先发力，具有过亿户的(智能手机)银行APP客户特征，将成为其最大竞争力。

直销银行集中在线化

直销银行是诞生于互联网时代的新型银行运营模式，在这种经营模式下，银行没有营业网点，不发行实体银行卡，顾客主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行的产品和服务，经营网点 降低运营价格，回馈客户是直销银行的核心价值。

现在打开苹果商城搜索直销银行，你会发现投资者可以下载民生银行直销银行、江苏银行直销银行、珠海华润直销银行、重庆银行直销银行、杭州银行直销银行等多种APP。

本月，直销银行舔了更多的生力军。 华夏银行直销银行本月才开业迎客，但华夏银行官网显示，该银行直销银行依托现有的网上银行、(智能手机)银行APP，通过电脑、手机等电子互联网渠道直接为用户提供网上金融服务 具体分为基金宝、多利宝、快速汇款三个模块。

上周，平安银行宣布新的网上零售银行领域业务和企业品牌“橙子银行”上市。 但与其他银行的直销银行不同，平安银行将网上零售银行的领域称为“直通银行”。 据平安银行介绍，“橙子银行”被定位为“年轻人的银行”，另一方面，目标客户是25岁到45岁之间的年轻群体。 另一方面，“轻”银行，即依靠互联网和移动网络，不再依赖线上实体网站，同时提供的产品和服务都有利于顾客通过简单、便捷的操作完成购买，代表着轻资产的金融服务平台

浙商银行直销银行也将于近期上线，浙商银行直销银行将提供7×24全天候服务，全面支持客户在线开户和指定业务。 客户登录该银行后，直销银行可以办理开户、存款、理财、支付、结算等业务。

但本月最大的亮点是工商银行将推出直销银行的消息。 工商银行部相关人士已向记者表示，工商银行直销银行被命名为“工银融e行”，上月末，工商银行内部已经群发邮件，要求员工积极参加直销银行内的测试，许多专属理财产品也在直销银行上线，目前全部为人民币产品。 证明了“收益率平均也在5%左右，根据现在的财富技术商品收益率，没有什么吸引力，投资者的热情不太高。”

关于工业银行直销银行具体上线日期，上述人士表示，业内尚无定论，只知道最近，此前的融资上线时间也坚持延期，需要等内测结束后才能知道。

工业银行相关人士表示，e银行的存款不仅可以分阶段计算利息，还可以通过投资实现闲钱的增值，与“网宝宝们”相比收益更高。

公开数据显示，建设手机的客户去年6月突破1亿户，截至去年年末达到1亿1600万户的今年第一季度末，工商银行的银行APP客户总数已经超过1亿2000万户，比去年同期增长了近50% (智能手机的 另外，农行、中行、交行的客户总数分别超过5000万户。

业内人士表示，手机客户多的银行在直销银行的宣传上有其天然特点，一方面受众群体已经习惯于远程操作账户，另一方面银行越来越容易收集到更多的新闻，对体验感越来越有参考价值。

高利率产品最受欢迎

对银行客户来说，不仅是安全性，直销银行提供的高收益财富科技商品也是一大看点。 过去，银行客户只能通过这张银行卡购买财富科技商品，但直销银行打破了银行之间的壁垒。 例如，兴业银行的直销银行网页显示，工行、农行、建行、申办、中信、光大、平安7家银行的银行卡可以购买操作。 此外，为了让用户尽可能在非实体网点开展业务，直销银行通常会推出专用的理财产品来吸引投资者。

国内较早上线的民生银行直销银行，一上线就推出了如意宝、民生金、定活宝、心贷、随心所欲存钱、轻松转账等6大财富科技商品。 其中，民生金很受顾客欢迎。 一种黄金投资业务，可以实现以向境内个人客户提供的人民币为交易结算货币的实物黄金提取。 顾客可以根据黄金价格的变动低价买入，高价卖出，赚取其中的差价，或者预约现货取现。

另外，民生银行直销银行助力的“如意宝”，购买金额为1元，支持“t+0”的实时收款。 对接的是汇款基金的现金宝和民生加银行的现金宝。 短短一个月内，“如意宝”产品总订单金额近200亿元，累计向用户返还利润1700万元。

华夏银行直销银行相关人员表示，此次推出的普惠系列互联网财富技术商品，如普惠基金、普惠理财、普惠体育、普惠、普惠等，收益更高，操作更

与其他银行产品相比，平安银行“橙子银行”采用“少而精”的战略，拥有收益灵活的智能存款产品“定活通”、门槛低、易购买的余额宝产品“平安盈余”，以及收益稳定的银行短期财富科技商品、平安集团的综合金融特

本报记者表示，多家直销银行提供的理财产品收益率高于同期的网络宝宝类产品。 根据中国电子银行网的统计数据，10月29日当天，理财通、现金宝、余额宝的七日年化收益率分别为4.39.39.9 %、4.338%、4.145%。

从银行宝宝理财商品七日化收益率来看，兴业银行直销银行平台掌托钱包为4.543%，民生银行直销银行如意宝两类产品收益率分别为4.458%和4.338%，江苏银行直销银行开鑫盈余收益率为4.419%。

即使是不能体现收益特点的直销银行，在购买源的金额上也尽量比对方高，或者尽量增加产品库中可以选择的复印件等，其他方面也开始了创新。 与具有大额闲置资金短期投资诉求的客户相比，南京银行直销银行推出了独享财富的产品——易盈利产品。 顾客开设“便利盈利”后，系统可以根据顾客账户的余额自动生成通知存款，在不知不觉中提高利润。

但是，对于直销银行理财，很多投资者有自己的担心。 投资者赵先生说:“现在手机和计算机病毒这么多，万一发生资金损失，该怎么办，我感觉还不安全。”

据悉，目前进入直销银行的端口很多，网上银行、(智能手机的)银行APP、微信都可以直接进入。 但是，当记者询问如何成为直销银行的客户时，银行的人表示，首先在银行柜台开设实际账户，然后使用该账户绑定直销银行的电子账户是安全的。