“用打车软件爽约 未来或影响买房贷款”

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制图杨仕成

用出租车软件刷掉合同、用网购兑现虚假交易、用淘宝卖假货等不起眼的网络污点，今后会影响买车、买房等贷款。

1月5日，中国人民银行印发《关于准备实施个人征信业务的通知》，要求国内八家机构准备实施个人征信业务。 芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信将是央行“开门”后首批获准实施个人征信业务的八家机构。 这标志着个人征信正式向互联网企业开放。

不牺牲一件背心，随时注册一件的话，就会满血复活，今后这种网络任性的生活不会再回来了吧。

总理的视察照片揭示了腾讯个人征信的秘诀

年的第一个工作日，李克强总理在深圳视察前海微众银行，敲击电脑回车键，推出了这家新银行的第一笔虚拟贷款。

李克强总理的视察照片在网络上被狂热地传播，腾讯首席执行官马化腾盯着首相背后的白板在网络上成为了话题。

由于放大照片后可以清晰地看到，有人用墨水笔在这个白板上完美地描绘了微银行的“数据采集”方法，数据来源主要包括银行和腾讯旗下的产品。

银行数据包括贷款数据、存款数据、信用卡数据腾讯的数据主要有微信、手机qq、钱包通、腾讯游戏等。

昨天，腾讯相关负责人向华西都市报记者承认，上述照片的白板是腾讯征信的主要数据来源。

该负责人表示，腾讯征信可以通过海量数据挖掘和分解技术预测其风险表现和信用价值。 “如果个人信用高，在购车或网络理财产品时，将享受相对较高的信用额度，申请流程也相对简洁。 ”

另外，对于通过社会交流网络的交易诈骗等行为，今后也有望纳入个人征信的范畴。 “今后，像微信的力矩这样的假货的销售也会规范化。 ”

腾讯相关负责人表示，过去，金融机构主要通过引用央行个人征信报告进行报告，但对蓝领工人、学生、个体户、自由职业者等客户，尚未建立个人信用记录。 “这些客户可能是腾讯的活跃用户。 他们采用社会交流、门户、游戏、支付等服务，我们建立了个人信用得分。 ”他说。

个人征信挖宝虚拟信用费用

根据《通知》，蚂蚁系蚂蚁金服旗下的芝麻信用排名八大机构之一。 蚂蚁金服相关负责人告诉本报记者，芝麻信用日数据解决量在30pb以上，相当于5000个国家图书馆的数据总量，其中包括客户网购、还款、转账、个人新闻等所有数据。

蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰表示:“互联网的快速发展为个人征信领域带来了突飞猛进的快速发展。 随着互联网的飞速发展，人的行为成为了可以全天候记录的。 ”

迄今为止，蚂蚁金服已经在很多业务上试图将数据信用化。 其中最典型的就是阿里的小额信贷业务，根据客户平台上的数据给予授信，客户申请贷款时不需要担保和抵押。 从2009年上市到2009年3月，已向70多家微型公司累计贷款1900亿元。

不久前，阿里小额信贷在部分客户试点推出“花呗”业务。 客户在淘宝天猫进行“购买信用”，确认收货后的下月10日还款即可。

业内人士表示，这实际上部分实现了虚拟信用卡的功能，目前电商信贷费用方面众所周知的服务产品为“京东白条”和天猫分期。

网络是否可信将影响未来的生活

业内人士表示，个人注册向互联网开放，对个人顾客的影响不仅仅是虚拟信用网络购物。 因为腾讯的两个业务几乎囊括了每个人的衣食住行。

现在，买衣服、吃饭、坐出租车、住店里都有可能被用于阿里腾讯的网络服务。 在这些过程中你的行为是否诚实，关系到今后生活的便利，极端的情况下可能会“难以置信”。

昨天，滴滴相关负责人向本报记者表示，目前没有接到总部的通知，将出租车违章计入腾讯的征信系统，但未来有可能发生。 “违约的后果不仅可能影响出租车驾驶，还可能影响你的无担保贷款”。

值得信任的人也会有回报。 作为芝麻信用者的例子，例如向租车服务企业提供征信记录，信用得分高的人可以免押金。

今后，在相亲网站上，根据信用数据筛选合作伙伴，也许可以防止诈骗。租房时，通过出具信用报告，在顺利通过房东考察的求职时，可以通过信用报告获得公司的同意……

专家的观点/

互联网金融的关键看征信和大数据

信用市场被认为是互联网的下一个“金矿”。 据宏原证券分析师预测，我国个人征信市场空间为1030亿元，目前个人征信和公司征信总规模为20亿元。

“信用经济有市场诉求和很大的后期潜力，蚂蚁和腾讯也有其特点。 ”财经评论家余丰慧表示，中国的信用体系建设商业优势非常大，谁调动机会、谁调动成长性高的领域，都没有盈利的机会。

中国社会科学院金融研究所研究员易宪容确定，网络金融改变的不是金融本身而是现实金融的方法，当前网络金融最大的风险是信用风险。

“有了完善的信用体系，网络金融的风俗控制就没那么难了。 在许多领域都有这种诉求，阿里、腾讯等网络企业进入个人征信行业将有助于社会信用体系的完善。 网络金融的风俗控制没那么难。 这是大势所趋。 》西南财经大学经济新闻工程学院副院长王宇对记者说。 华西都市新闻记者罗提张干