“清华大学专家解读全球网络金融商业模式”

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进入世纪，互联网技术和金融业融合带来的互联网金融迅速崛起，给人类的生产和生活习惯带来了巨大的变化。 在深层次的技术和制度背景下，互联网金融已经跨越了初期的快速发展阶段，开始进入快速发展的新阶段，呈现出多业态、交叉性、爆炸性的优势。

为了帮助中国学术界、行业、监管层在互联网+金融的浪潮中更具国际视野， 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室和阳光互联网金融创新研究中心的研究小组在中央互联网信息服务管理局的指导和支持下，从年底开始研究开发《全球互联网金融商业模式报告(()以下)》，12月16日， 清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授，按第二届世界互联网大会互联网金融创新与快速发展议题发布了《全球互联网金融商业模式报告()》。 报告一发表，就引起了广泛的反响。 短短三天内，最初印刷的千本报告宣布售罄。

报告深入分析了全球约50个国家和地区的1000多家互联网金融业代表性创业增长型企业，将商业模式分为4大类。 是流传至今的金融网络化、基于互联网平台的金融业务拓展、新的互联网金融模式、互联网金融新闻服务。

以前流传的金融网络化，首要阐述的是互联网技术对以银行、保险、证券公司为代表的以前流传的金融系统的变革。 在过去的20年里，网络银行发展迅速，实现了从1.0到2.0的转换。 据统计，全球共有116家网络银行，在英、美、德的快速发展中尤为突出，其中美国以34个特点位居首位。 20世纪90年代，网络证券公司以其便利性和经济性在世界范围内兴起。 随着技术革新，网络证券公司也逐渐从最初占主导地位的贴现型证券公司演化为社会交流型证券公司和云基金型证券公司。 保险领域的网络化主要分为三种模式。 是一家流传至今的保险网络化、网络保险经济和代理商、网络保险企业。 报告显示，截至2009年6月，开展网络保险销售业务以前流传的保险企业共计99家，比上年增加11家，占同年所有财险和寿险企业总数的65%，比上年增加8%。

基于网络平台的金融业务主要有互联网基金销售、互联网理财、互联网小额贷款和互联网支出金融四大网站 在大多数国家，网络基金的销售不是非主流，投资者更倾向于专业财务机构的实体销售。 相比之下，网络理财更受客户欢迎。 了解客户诉求，为客户提供定制产品，不仅会降低费率，还会降低投资门槛。 目前，国内外在线理财主要集中在被动智能理财平台、主动复合投资平台、o2o理财平台以及面向投资顾问的账户智能管理平台4种模式。 互联网小额信贷可以弥补银行贷款的不足，通过分解互联网数据弥补审价过高和信用缺失的缺点，迅速有效地满足中小企业贷款的诉求。 近年来，我国小额信贷业务发展迅速，贷款余额达到0.94万亿元。 国内基于互联网的小额信贷企业除部分p2p外，大部分是EC平台和小额信贷企业的结合和商业银行的自建平台。 在网络支出金融业，美国、英国仍处于领先地位，中国处于高速发展阶段，其他欠发达地区仍依赖在线支出。 / DIV [/HIV/] [ DIV ] [/HIV/]国内外非常受欢迎的p2p和众包都是互联网金融商业模式的全新体现。 从2005年开始，p2p以无抵押担保、中介速度快、借款利率低的优势在全球兴起，美、中、英三国发展最为迅速，其中，中国地区较去年同期增长300%，发展最为迅速。 目前，在我国p2p领域的快速发展中，领域的演化完全来自资产端，模式正在迅速向p2b转移。 p2p在广义上可以理解为债券众包，此外众包还包括捐赠型众包、产品型众包、股权型众包、房地产众包等重要类型。 目前，我国有6个捐赠型众包，股票众包的快速发展处于初期阶段，房地产众包处于萌芽阶段。

互联网金融新闻服务侧重于在线社会交流投资、金融产品检索、个人财务管理、在线金融教育、个人信用管理。 在线社会交流投资以社会交流平台为载体，将广大投资者互联网化，以达到优化新闻传播和投资决策效率的目的。 金融商品搜索通过商品聚合、匹配诉求、提供增值服务等方式帮助顾客降低新闻采集价格，非常方便顾客做出明智的决定。 随着世界经济的快速发展、居民财富的积累和金融产品的丰富，许多居民必须尽快经历普及金融知识、改善金融行为、提高金融素养的过程，在线金融教育平台的快速发展是这一漫长过程中不可缺少的一环。 个人信用管理是互联网金融新闻服务中的重要分支，主要涵盖信用查询服务、信用管理服务、金融产品对接服务。 我国目前正在推进个人征信体系的完善，对发达国家个人信用管理模式的研究具有重要的启发意义。

[p] 《全球网络金融商业模式报告()》对注意、理解和思考迅速发展的网络金融起到了有益的促进作用，并指出:“ 关注新闻网络金融的未来吧。 / p/h /