“御险前行全球银领域颠覆与转型”

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波士顿咨询企业( bcg )日前发布了《年全球风险报告:银领域自我推翻当时》。 报告指出，为应对新型冠状病毒大爆发带来的系统性危机，银行将通过保持充足的流动性和较为有效的融资机制，严格防范信贷风险，协调优先合规若干事项等途径，巩固基础业务危机应对，、 并且要判断领域的具体影响，着眼于今后12-18个月内的连锁反应，将业务连续性计划纳入运营模式，制定领域的场景计划进行投资。

并且，为了降低业务风险，统一资产负债表管理，实现现代化合规运营，银行必须制定明确的数字化战术，重构核心流程，构建数字化驱动因素。

新型冠状病毒大爆发仍在全球肆虐，国际金融体系面临严峻挑战。 全球银行盈利水平普遍下降，各市场盈利基本全面下跌。 这说明在国际金融危机之后，银行通过固守现有的业务和运营模式来应对系统变革的方法是不明智的。

面对严峻的疫情，国内商业银行的业务风险也变大了。 疫情的经济影响不可避免地会导致部分受影响领域的资产质量下降、评级下降、部分银行客户违约率上升。 面对如此大规模的系统性考验，国内银行纷纷加大风险预警力度，快速预测信贷质量下降并积极介入。 此外，了解和实施数字化风险管理的首席风险官，有望成为银行整体数字化转型的核心和催化剂。数据可视化、大数据观察、人工智能大幅提高模型性能，实现业务自动化，减少人工错误，提高资源生产能力

根据卡介苗的报告，疫情爆发前，银行盈利能力已经持续滑坡，只有部分北美银行实现了可持续增长。 疫情长期不明朗的影响进一步凸显了银行的脆弱性。

在全球经济增速放缓之前，银行地区的收益凸显出所面临的共同课题。 多家央行已经持续向金融体系注入信心，帮助市场抵御经济下滑带来的不利影响。 欧洲央行宣布，将允许银行暂时在流动性覆盖率最低水平以下运营，完全利用流动性缓冲。 FRB同样采取了一系列措施，购买商业票据，加大对银行和金融市场的支持力度。

为了应对这样的课题，银行需要推进变革，抛弃以前流传下来的观念和行动指导，描绘出数字化在银行未来场景中所起的作用。 卡介苗提出了一些建议，帮助风控、司库和合规部门的管理者有效应对新型冠状病毒大爆发带来的挑战和不明确性的影响。 一是保障融资和流动性。 二是调整信用风险管理的视角，使用新的信用风险管理方法。 第三，调整合规性以适应新的环境。 四是将变革变为行动，包括简化运营流程、增加部分行业投资、实现虚拟非接触业务处理等。

疫情促使一些银行发生了变革。 建立数字化风控、司库和合规部门有助于银行提前预测破坏性事件及其潜在影响，并根据预测结果更快地采取行动。 根据卡介苗的经验，数字化可以极大地改变风控、司库、合规工作。 其中包括建立数字化风控部门、建设数字化市场风险管理部门、建立数字化信用流程、建立数字化管理资产负债表、监管和合规性数字化。

面对组织内部新闻不对称带来的各种问题，银行有必要对业务方法进行深刻而彻底的变革。 通过使用结构化的方法，银行可以顺利地进行变革，从而获得划时代的变革机会。 如果希望有高价值的机会，锁定一定数量的高价值机会，以优化降低运营多元性和复杂性的核心流程，确定质量和速度，释放生产能力，减少失误，促进前瞻性定量讨论，构建相应的助推器，从而实现更多的繁忙 使用募集传达数据科学家、部门诉求和优先顺序的“商务翻译”的敏捷实务方法，简化合作。

疫情迫在眉睫，银领域系统性风险凸现。 银行领域要成功应对疫情带来的中短期大波动，有效应对长期风险，就必须加快自身转型。 通过加快数字化转型，转变以往流传的业务模式，积极寻求变化的银行可以降低风险，重振增长，建立能够从容应对未来十年变动和机遇的更坚韧、更可持续的模式。